A medida que la banca digital y los pagos transfronterizos continúan acelerándose en APAC, las instituciones financieras operan en un entorno de cumplimiento cada vez más fragmentado. Cada jurisdicción aplica sus propias reglas, prioridades de aplicación y marcos de identidad digital, lo que dificulta diseñar un enfoque único y coherente para la incorporación de clientes.

Para los equipos de cumplimiento, mantenerse al día es un trabajo a tiempo completo. El crimen financiero, incluido el fraude de identidad impulsado por IA cada vez más sofisticado, está en aumento, y los reguladores de la región responden con supervisión más estricta, aplicación más rigurosa y mayores expectativas en verificación de identidad, diligencia debida continua y monitoreo de riesgos.

Esta guía ofrece un desglose claro y estructurado de los requisitos de e-KYC, PLD y CFT en cinco mercados clave de APAC. Destaca las principales tendencias regulatorias y explica cómo las instituciones financieras pueden construir un marco de incorporación escalable y preparado para el futuro diseñado para cumplir con las demandas de cumplimiento en 2026 y más allá.

La importancia de una incorporación rápida y basada en riesgos en APAC

Hacer bien la incorporación en la región APAC no solo se trata de seguir reglas; se trata de gestionar riesgos y proteger la reputación de tu institución. Las acciones de cumplimiento de PLD y CFT están aumentando, con sanciones significativas por incumplimiento. Un solo fallo puede provocar multas importantes y daños reputacionales duraderos.

Los reguladores esperan que las instituciones financieras adopten un enfoque basado en riesgos. Esto significa que tu marco de cumplimiento debe ser capaz de identificar, evaluar y mitigar riesgos de manera efectiva. Para los equipos de cumplimiento ya sobrecargados, la presión para implementar sistemas robustos, eficientes y auditables es inmensa. Una incorporación rápida, conforme y segura ya no es un lujo: es un requisito fundamental para la supervivencia y el crecimiento.

Desglose de e-KYC y cumplimiento por país

El desafío central del cumplimiento radica en su diversidad. Cada país tiene requisitos únicos para el conocimiento electrónico del cliente (e-KYC) y la verificación de identidad digital. Aquí tienes una visión general de alto nivel de las reglas para instituciones financieras en cinco mercados clave de APAC.

Australia

El cumplimiento australiano está regido por la Ley de Anti-Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo 2006 (Ley AML/CTF) y sus Reglas asociadas. El principal regulador, AUSTRAC, proporciona orientación clara sobre la identificación y verificación del cliente.

• Reguladores principales: Centro Australiano de Informes y Análisis de Transacciones (AUSTRAC)
• Reglas clave de e-KYC: Las instituciones financieras deben realizar los procedimientos aplicables de identificación del cliente (ACIP) antes de ofrecer cualquier servicio designado. Esto implica recopilar y verificar la información del cliente para estar razonablemente seguros de que el cliente es quien dice ser. El marco respalda el uso de datos electrónicos y sistemas para la verificación.
• Requisitos basados en riesgos: La Ley AML/CTF exige un enfoque basado en riesgos. Los clientes de alto riesgo requieren diligencia debida mejorada (ECDD), mientras que el monitoreo continuo es necesario para todas las relaciones comerciales.

Nueva Zelanda

El marco de cumplimiento de Nueva Zelanda se basa en la Ley de Anti-Lavado de Dinero y Contra el Financiamiento del Terrorismo de 2009. El Department of Internal Affairs (DIA) supervisa su implementación, con directrices específicas para la verificación electrónica de identidad.

• Reguladores principales: Financial Markets Authority (FMA), Department of Internal Affairs (DIA), Reserve Bank of New Zealand (RBNZ)
• Reglas clave de e-KYC: El Código de Práctica de Verificación de Identidad Modificado de 2013 permite la verificación electrónica usando fuentes confiables e independientes. Esto incluye el uso de servicios de identidad digital respaldados por el gobierno como RealMe.
• Requisitos basados en riesgos: El marco requiere que las empresas cuenten con sistemas robustos para realizar diligencia debida al cliente basada en el riesgo. Los desencadenantes para diligencia mejorada incluyen transacciones complejas, jurisdicciones de alto riesgo y personas políticamente expuestas (PEPs).

Singapur

Singapur destaca por ser uno de los centros de cumplimiento más avanzados y sofisticados de APAC. La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) establece un alto estándar para la adopción tecnológica y gestión de riesgos en el sector financiero.

• Reguladores principales: Autoridad Monetaria de Singapur (MAS)
• Reglas clave de e-KYC: El Aviso MAS 626 sobre Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo detalla los requisitos para bancos, con MAS emitiendo múltiples disposiciones segmentadas para otros tipos de proveedores.
• Requisitos basados en riesgos: MAS exige un riguroso enfoque basado en riesgos. La Ley de Servicios Financieros y Mercados 2022 y varias circulares, como AMLD 01/2022, enfatizan la necesidad de monitoreo continuo y controles robustos.

Malasia

Malasia está expandiendo rápidamente su economía digital, y su marco regulatorio evoluciona para mantenerse al día. Bank Negara Malaysia (BNM) ha establecido una política clara para e-KYC que apoya servicios financieros digitales seguros.

• Reguladores principales: Bank Negara Malaysia (BNM)
• Reglas clave de e-KYC: El Documento de Política e-KYC especifica requisitos para la incorporación de clientes usando canales digitales. Incluye detección obligatoria de vitalidad y el uso de métodos biométricos aprobados para asegurar que el cliente esté físicamente presente durante la verificación.
• Requisitos basados en riesgos: La Ley Anti-Lavado de Dinero, Financiación del Terrorismo y Productos de Actividades Ilícitas de 2001 (AMLA) forma la base del marco PLD/CFT de Malasia. Las instituciones financieras deben implementar controles basados en riesgos y realizar diligencia debida según lo indicado en los documentos de política de BNM.

Filipinas

Filipinas ha avanzado significativamente en finanzas digitales, impulsado por la necesidad de mayor inclusión financiera. El Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ha actualizado sus regulaciones para facilitar la incorporación remota segura.

• Reguladores principales: Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), Consejo Anti-Lavado de Dinero (AMLC)
• Reglas clave de e-KYC: Las circulares BSP 950 y 1122 brindan directrices para e-KYC. Las reglas permiten la incorporación remota pero requieren la detección obligatoria de vitalidad para prevenir fraudes. La identidad digital nacional, PhilSys, está siendo integrada para agilizar los procesos de verificación.
• Requisitos basados en riesgos: Basado en la Ley de la República No. 9160 (Ley Anti-Lavado de Dinero), las instituciones financieras deben implementar un proceso de identificación y verificación del cliente basado en riesgos. El enfoque está en prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo mediante una diligencia debida sólida.

Tendencias regionales que moldean el cumplimiento en APAC

Varias macro tendencias están influyendo en la dirección del cumplimiento en toda la región APAC:

1. Aumento de identificaciones digitales gubernamentales: Los sistemas nacionales de identidad digital (Singpass, MyKad, PhilSys) se vuelven centrales en los procesos de e-KYC, permitiendo una verificación del cliente más rápida, segura y confiable.
2. Biometría y vitalidad obligatorias: Los reguladores exigen cada vez más el uso de verificación biométrica y detección de vitalidad para combatir el fraude de identidad y asegurar la integridad de la incorporación remota.
3. Controles y penalidades más estrictas: La aplicación contra el crimen financiero se intensifica, conduciendo a controles más fuertes, mayores penalidades y un mayor énfasis en mitigar el riesgo reputacional.

Principales desafíos de cumplimiento para las instituciones financieras

Operar en APAC presenta varios desafíos distintos:

• Fragmentación regulatoria: Gestionar diferentes reglas, idiomas y documentos de identidad a través de docenas de mercados es complejo y costoso.
• Escalar la incorporación: Crear un flujo de incorporación unificado, eficiente y conforme que funcione en varios países es un gran reto operacional.
• Fraude potenciado por IA: Los delincuentes utilizan deepfakes, identidades sintéticas y otras herramientas impulsadas por IA para eludir medidas tradicionales de seguridad.
• Recursos limitados de cumplimiento: Los equipos de cumplimiento a menudo están subcontratados y abrumados por el volumen y complejidad de las demandas regulatorias.
• Altas expectativas regulatorias: La expectativa de auditorías perfectas y cumplimiento demostrable nunca ha sido mayor.

Cómo Veriff ayuda a las instituciones financieras

Veriff es una plataforma global de verificación de identidad en la que confían instituciones financieras en todo el mundo para apoyar una incorporación de clientes segura y conforme. Nuestra solución impulsada por IA ayuda a las organizaciones a construir procesos de incorporación que escalen internacionalmente, manteniendo altos estándares de seguridad y cumplimiento. Veriff ofrece una solución integral para la verificación de identidad, combinando funcionalidades listas para cumplimiento con avanzada protección contra fraude. Apoyamos a los clientes en el cumplimiento de sus obligaciones de e-KYC y PLD mediante capacidades flexibles de verificación, incluyendo controles biométricos y detección de vitalidad, que pueden adaptarse a diversos requisitos regulatorios. Nuestra tecnología avanzada también ayuda a defender contra intentos sofisticados de fraude, como identidades sintéticas y amenazas habilitadas por IA como deepfakes. Con Veriff, puedes incorporar sin problemas a clientes de todo el mundo verificando más de 12,000 identificaciones emitidas por gobiernos de más de 230 países y territorios en una sola plataforma. Además, nuestro sistema proporciona inteligencia de fraude en tiempo real y perspectivas continuas de riesgos, permitiendo a las instituciones detectar y responder rápidamente a amenazas emergentes.

Conclusión

El panorama de cumplimiento en APAC se define por una rápida evolución y complejidad significativa. Para las instituciones financieras, el éxito depende de la capacidad para navegar regulaciones fragmentadas, combatir fraudes avanzados y gestionar efectivamente el riesgo reputacional.

Adoptar un enfoque sólido basado en riesgos es esencial. Con herramientas potentes como Veriff, puedes automatizar la verificación de identidad, simplificar la incorporación transfronteriza y adelantarte al crimen financiero. Esto libera a tu equipo de cumplimiento para enfocarse en la gestión estratégica del riesgo, asegurando que tu institución se mantenga segura, conforme y competitiva en el dinámico mercado APAC.

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The answer lies in effective KYC onboarding. This guide explores how modern identity verification protects your business, satisfies regulators, and improves conversion rates during the digital onboarding process. We’ll also look at recent fraud trends to understand why robust KYC is more critical than ever.

El estado del fraude en 2026

Protecting your platform against fraud is just as important as growing your user base. Know Your Customer (KYC) is no longer just a regulatory hoop to jump through—it is the foundation of trust in financial services. Recent data paints a clear picture of the persistent threat financial platforms face.

According to the Veriff Identity Fraud Report 2026, the overall fraud rate remained consistently high in 2025, with more than 4% of all verification attempts being fraudulent. This means that for every 25 users trying to open an account, at least one is attempting to do so with a false identity. For fintechs, the stakes are even higher, as the financial services sector saw a net fraud rate of 5.5%—30% higher than the global average.

A significant driver of this threat is the rise of artificial intelligence. The use of AI-generated or digitally altered media in fraud attempts increased by 300% from 2024 to 2025. This makes it clear: traditional, clunky verification methods are no match for today’s sophisticated criminals. Effective KYC onboarding for fintechs is about deploying a risk-based approach that keeps your platform secure while ensuring high customer satisfaction.

¿Qué es el onboarding KYC para fintechs?

KYC onboarding is the mandatory process fintechs use to verify the identity of their customers before granting them access to services. The goal is simple but critical: confirm that users are who they claim to be, understand their financial behavior, and evaluate potential risks.

Para una empresa fintech, este proceso normalmente implica tres etapas principales:

1. Identificación del cliente: Verificar el nombre legal del usuario, fecha de nacimiento y dirección usando documentos gubernamentales como licencias de conducir o pasaportes.
2. Diligencia debida del cliente (CDD): Evaluar la naturaleza de las actividades del cliente para determinar si representan riesgo de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.
3. Monitoreo continuo: Seguimiento constante del comportamiento y transacciones del usuario para asegurarse que coincidan con el perfil de riesgo inicial.

Mientras los bancos tradicionales podrían depender de visitas en sucursal, el onboarding digital permite a las fintechs realizar estas verificaciones de forma remota, segura y en tiempo real.

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Por qué el onboarding KYC es un motor de crecimiento

Muchos equipos de crecimiento ven el cumplimiento como un cuello de botella. Sin embargo, un proceso de onboarding ágil y seguro puede ser una ventaja competitiva significativa.

Protección contra delitos financieros

The primary role of KYC is to stop criminals. The 2026 fraud report highlights that impersonation—where someone pretends to be someone else—accounts for over 85% of all fraudulent attempts. Without robust KYC checks that can detect these impersonation efforts, fintechs become easy targets for money launderers, fraudsters, and terrorist financiers. Strong identity verification acts as the first and most important line of defense.

Evitar sanciones regulatorias

Financial services are heavily regulated. Failing to comply with anti-money laundering (AML) laws can result in:

• Multas y sanciones masivas
• Auditorías por parte de los reguladores
• Daños severos a la reputación que pueden hundir una startup

A well-documented and effective KYC process demonstrates a commitment to compliance and protects your business from costly penalties.

Maximizar tasas de conversión

Históricamente, controles rigurosos significaban aprobaciones lentas. Hoy, las herramientas automatizadas permiten la verificación en tiempo real. Al reducir la fricción en el proceso de onboarding, disminuyes las deserciones. Una experiencia fluida significa tasas de conversión más altas y usuarios más satisfechos que acceden a tus servicios en minutos, no en días.

El impacto de las fallas en KYC: negocios pequeños vs. grandes

Las consecuencias de fallas en KYC son severas para todas las empresas, pero se manifiestan de manera diferente según el tamaño de la compañía.

<a href=»https://www.linkedin.com/in/carl-alain-memnon-a350a42b/»>Carl-Alain Memnon</a>, cofundador y COO de <a href=»https://www.linkedin.com/company/grid-technology/»>Grid Technology</a>, se unió a nosotros para explorar cómo las soluciones innovadoras están transformando el cumplimiento, la prevención de fraudes y la toma de decisiones de riesgo.

Discutimos cómo líderes digitales visionarios están aprovechando la automatización y biometría para navegar la complejidad de un entorno regulatorio en evolución. Este enfoque les ayuda a evitar pérdidas financieras significativas, sanciones y el daño a su reputación que conlleva el incumplimiento.

Para instituciones grandes y que cotizan en bolsa, el daño reputacional puede ser devastador. La caída en precios de acciones, pérdida de confianza de inversionistas y relaciones tensas con socios pueden tener efectos a largo plazo en la capacidad del negocio para operar y competir. Las sanciones financieras son sustanciales, pero la pérdida de confianza puede ser aún más costosa.

Para fintechs y startups pequeñas, el impacto suele ser más directo y existencial. Un evento fraudulento significativo o la pérdida financiera por identidades sintéticas puede ser suficiente para paralizar completamente la empresa. El daño a la reputación también puede ser fatal para un negocio joven que intenta establecerse y construir una base leal de usuarios.

El proceso de cumplimiento KYC: paso a paso

Para cumplir con estándares globales, los equipos de cumplimiento deben implementar un flujo de trabajo estructurado. Así es como luce un marco robusto de KYC.

1. Programa de identificación de clientes (CIP)

Esta es la fase de recopilación de datos. Antes de que un usuario pueda abrir una billetera digital o comerciar acciones, debes recopilar y verificar:

• Nombre completo
• Fecha de nacimiento
• Dirección física
• Número de identificación

En un entorno de onboarding digital, esto generalmente se realiza pidiendo al usuario que suba una foto de su identificación y tome una selfie en vivo. El análisis biométrico compara ambas para asegurar que la persona que sostiene el teléfono es el dueño del documento, proporcionando una defensa sólida contra el fraude por suplantación.

2. Debida diligencia de clientes (CDD)

No todos los clientes presentan el mismo nivel de riesgo. Las fintechs deben aplicar un enfoque basado en riesgos para determinar qué tan profundo deben investigar.

• Diligencia debida simplificada (SDD): Usada para clientes de bajo riesgo o productos con funcionalidad limitada.
• Diligencia debida estándar del cliente (CDD): Los controles básicos para la mayoría de los usuarios.
• Diligencia debida mejorada (EDD): Requerida para clientes de alto riesgo, como PEPs o usuarios de jurisdicciones de alto riesgo. La EDD implica verificaciones más profundas para entender el origen de fondos y riqueza.

3. Monitoreo continuo

El KYC del cliente no es un evento «una vez y listo». Un cliente de bajo riesgo podría comenzar repentinamente a mover grandes sumas de dinero o comportarse de manera inusual. Los equipos de cumplimiento dependen del monitoreo automatizado para detectar patrones sospechosos en tiempo real, permitiéndoles presentar Reportes de Actividades Sospechosas (RAS) cuando sea necesario. Esto incluye revalidar usuarios para asegurar que la persona que accede a la cuenta sigue siendo el propietario verificado.

Equilibrando el cumplimiento con la experiencia del cliente

El mayor desafío para las fintechs es la fricción. Si tu proceso de verificación es largo o complicado, los usuarios se irán con un competidor que pueda aprobarlos en minutos.

Flujos de trabajo mal diseñados frustran a los usuarios y matan la satisfacción del cliente. Por el contrario, una solución moderna se integra perfectamente en la interfaz de tu app. Al automatizar la verificación de identidad, puedes aprobar usuarios legítimos al instante mientras desvías riesgos potenciales para revisión manual. Esto protege la experiencia del cliente para la gran mayoría de tu base de usuarios mientras fortalece la seguridad.

Mejores prácticas para un KYC moderno en fintech

To optimize your KYC onboarding for fintechs, especially in the face of evolving fraud tactics, follow these industry standards:

• Automatiza con IA avanzada: Usa herramientas impulsadas por IA que puedan detectar medios generados por IA, deepfakes y otros intentos sofisticados de fraude. Estas herramientas pueden extraer datos, verificar la autenticidad de documentos y comprobar la vitalidad para reducir errores humanos y acelerar decisiones.
• Adopta un enfoque basado en riesgos: No trates a todos los usuarios como criminales. Aplica fricción solo donde sea necesario. Por ejemplo, active EDD solo cuando se cumplan umbrales específicos de riesgo, como un usuario de una región de alto riesgo o un patrón de transacciones inusual.
• Aproveche bases de datos globales: Realice automáticamente una revisión de usuarios contra listas de sanciones, listas de vigilancia y medios adversos para detectar riesgos ocultos al instante. Este es un componente crítico de un proceso sólido de diligencia debida.
• Implemente una defensa multinivel: Confiar en una sola verificación ya no es suficiente. Combine verificación biométrica, análisis de comportamiento y huellas digitales de dispositivos para crear un marco de seguridad integral que pueda identificar y bloquear fraudes sofisticados como ataques de emuladores e inyecciones.
• Mantenga registros detallados de auditoría: Conserve registros claros y detallados de todas las decisiones de diligencia debida del cliente, pasos de verificación y alertas de monitoreo. Esto es esencial para satisfacer auditorías regulatorias y demostrar cumplimiento.

Conclusión

KYC onboarding for fintechs is the cornerstone of a secure and scalable financial platform. By accurately identifying customers, understanding their risk profiles, and continuously monitoring their activity, you protect your business from financial crime while building a trusted brand.

Con el socio tecnológico adecuado, no tiene que elegir entre seguridad y rapidez. La verificación automática en tiempo real le permite cumplir con regulaciones estrictas mientras ofrece la experiencia digital fluida que sus clientes esperan, incluso cuando el fraude se vuelve más sofisticado.

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El lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo han sido amenazas importantes para el sistema financiero global durante mucho tiempo. Incluso dentro de la Unión Europea (UE), considerada como una de las regiones con un régimen legal más estricto para la prevención del lavado de dinero (AML) y financiamiento del terrorismo, Europol estima que alrededor del 1% del PIB anual de la UE está vinculado a transacciones sospechosas. A nivel global, la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC) estima que entre el 2% y el 5% del PIB mundial podría ser dinero lavado.

Por lo tanto, no es sorprendente que la prevención del lavado de dinero sea un asunto serio y complejo, y una prioridad para reguladores, fuerzas del orden y oficiales de cumplimiento en todo el mundo. Para las instituciones financieras y otras entidades reguladas, mantener un programa robusto de cumplimiento AML es crucial; el costo de descuidar estas obligaciones puede ser devastador, afectando no solo a las instituciones individuales, sino a toda la economía. Hemos explorado en el blog anterior los significados e importancia de conceptos como cumplimiento AML, medidas de Diligencia Debida del Cliente (CDD) y procesos KYC. Los puntos discutidos en el blog anterior junto con la rápida digitalización de los servicios financieros dejan claro que el cumplimiento anti-lavado de dinero debe comenzar con una verificación de identidad remota fluida y conforme.

Cumplimiento contra el lavado de dinero: El desafío global

Las instituciones financieras desempeñan un papel clave en proteger el sistema financiero de fondos ilícitos. Su cumplimiento con las regulaciones AML, leyes de financiamiento del terrorismo y requisitos de identificación del cliente determina directamente qué tan eficazmente bancos y operadores financieros pueden combatir el crimen financiero. Mantenerse al día con las cambiantes regulaciones AML es un desafío constante. A medida que el sector financiero se digitaliza rápidamente, implementar una verificación de identidad remota fluida y conforme se ha convertido en piedra angular de los controles contra el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

Intención

Esta visión general explora cómo las principales jurisdicciones regulan la verificación de identidad dentro de los marcos AML, ayudándote a entender los enfoques regionales, desde el Bank Secrecy Act (BSA) en los Estados Unidos hasta las Money Laundering Regulations en el Reino Unido. Ya sea que navegues las reglas de FinCEN, identifiques a los beneficiarios finales o evalúes los procedimientos de tu oficial de cumplimiento, esta guía puede ayudarte a aclarar tus obligaciones. Sin embargo, debido a la naturaleza compleja y específica de cada país en las leyes AML, no debe considerarse como asesoría legal.

Adoptar un enfoque basado en riesgos es fundamental para cumplir con sus obligaciones de PLD. Un enfoque basado en riesgos reconoce que los riesgos de LPM/FAT no son los mismos para cada negocio, cliente o transacción. Reconoce que usted está en la mejor posición para comprender sus particulares riesgos de LPM/FAT con un conocimiento exhaustivo de su negocio.

AUSTRAC Centro Australiano de Reportes y Análisis de Transacciones

Estados Unidos

Resumen del marco regulatorio

La Bank Secrecy Act (BSA) es la piedra angular del cumplimiento BSA/AML en los Estados Unidos. Empodera al Departamento del Tesoro y sus oficinas, especialmente a la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), para imponer requisitos de reporte y registro que detecten y disuadan delitos financieros.

Aunque múltiples agencias como la Oficina del Contralor de la Moneda, Corporación Federal de Seguro de Depósitos, y Administración Nacional de Cooperativas de Crédito emiten normas relacionadas, los reglamentos FinCEN (codificados en el Título 31, Capítulo X del Código de Regulaciones Federales) proporcionan la guía más completa para una amplia gama de negocios de servicios financieros.

Resumen de requisitos de Verificación de Identidad

Los reglamentos FinCEN están codificados en el Código de Regulaciones Federales en el Título 31, Capítulo X. Aunque las reglas para cada tipo de institución financiera son separadas y varían, hay varios pasos comunes que las instituciones financieras pueden seguir antes de profundizar en sus requisitos específicos aplicables.

Las instituciones financieras deben establecer y mantener un programa de cumplimiento AML por escrito que incluya:

• Procedimientos CDD basados en riesgos, incluyendo verificación de identidad.
  
• Un sólido Programa de Identificación del Cliente (CIP).
  
• Mecanismos de reporte como el Reporte de Transacciones de Moneda (CTR) y el Reporte de Actividades Sospechosas (SAR).
  
• Revisión de sanciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC).
  

Bajo el CIP, las instituciones deben recopilar y verificar el nombre completo, fecha de nacimiento, dirección y número de identificación del cliente, verificando estos datos mediante documentación confiable o métodos no documentales.

Resumen de requisitos de verificación de identidad

Los reglamentos FinCEN están codificados en el Código de Regulaciones Federales en el Título 31, Capítulo X. Aunque las reglas para cada tipo de institución financiera son separadas y varían, hay varios pasos comunes que las instituciones financieras pueden seguir antes de profundizar en sus requisitos específicos aplicables.

En primer lugar, diferentes instituciones financieras deben desarrollar, probar e implementar el programa de prevención de lavado de dinero, basado en políticas, controles internos y procedimientos, todos diseñados para prevenir la facilitación del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo mediante el uso de los servicios de las instituciones financieras.

Los programas de prevención de lavado de dinero deben, entre otras cosas, incluir procedimientos adecuados basados en riesgos para llevar a cabo la debida diligencia en el cliente, particularmente la verificación de identidad. Por ejemplo, se exige a las instituciones financieras que recojan la información identificativa de sus clientes, que típicamente se compone de (i.) nombre completo, (ii.) fecha de nacimiento, (iii.) dirección y (iv) número de identificación, y verificar razonablemente la exactitud de estas piezas de información.

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Reino Unido

Resumen del marco regulatorio

Las Regulaciones sobre Lavado de Dinero, Financiamiento del Terrorismo y Transferencia de Fondos 2017 forman la columna vertebral del régimen AML del Reino Unido. Las instituciones financieras deben prestar especial atención a la Parte 3, que establece los requisitos de diligencia debida del cliente. Materiales de apoyo como el Manual de la FCA y la Guía JMLSG ofrecen dirección práctica, frecuentemente referida por reguladores y tribunales al evaluar el cumplimiento AML.

Resumen de requisitos de Verificación de Identidad

Las instituciones financieras deben recopilar el nombre, dirección y fecha de nacimiento del cliente y verificar la información mediante documentos emitidos por el gobierno o sistemas de verificación electrónica confiables, garantizando seguridad equivalente a la verificación presencial.

Australia

Resumen del marco regulatorio

En Australia, la regulación AML está definida por la Ley contra el Lavado de Dinero y el Financiamiento del Terrorismo de 2006 y el Instrumento de Reglas de 2007 (No.1). El Centro Australiano de Reportes y Análisis de Transacciones (AUSTRAC) proporciona guía detallada y hace cumplir estas leyes.

Resumen de requisitos de Verificación de Identidad

Las instituciones financieras deben recopilar al menos el nombre completo y la dirección o la fecha de nacimiento de los clientes. La verificación puede realizarse mediante métodos documentales, electrónicos o híbridos, como el Servicio de Verificación de Documentos (DVS) del gobierno.

Brasil

Resumen del marco regulatorio

La base del sistema AML de Brasil radica en la Ley Nº 9.613 (1998), que exige la identificación del cliente y el reporte de transacciones sospechosas.

Resumen de requisitos de Verificación de Identidad

Bajo la Circular Nº 3.978 (2020), las instituciones supervisadas por el Banco Central de Brasil deben seguir un proceso de tres pasos:

1. Identificar (nombre completo y CPF o equivalente)
   
2. Verificar mediante fuentes confiables

Calificar al cliente, evaluando dirección, actividad económica y perfil de riesgo.

Canadá

Resumen del marco regulatorio

Las obligaciones AML de Canadá derivan de la Ley de Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA), administrada por FINTRAC.

Resumen de requisitos de Verificación de Identidad

Las directrices de FINTRAC permiten la verificación de identidad mediante documentos emitidos por el gobierno, ya sea en persona o remotamente utilizando tecnología aprobada (por ejemplo, Veriff). La información clave incluye nombre, tipo de documento, número, país de emisión y fecha de vencimiento.

Alemania

Resumen del marco regulatorio

La Ley contra el Lavado de Dinero (GwG) de Alemania detalla los requisitos CDD en la Sección 3. El regulador BaFin emite directrices adicionales sobre los procedimientos basados en riesgos y reportes.

Resumen de requisitos de Verificación de Identidad

Las instituciones deben recopilar nombre completo, fecha y lugar de nacimiento, nacionalidad, dirección y detalles del documento. La verificación remota mediante entrevistas en video en vivo está permitida bajo la Circular 3/2017 (GW), próximamente ampliada para incluir más métodos tecnológicos.

España

Resumen del marco regulatorio

La Ley 10/2010 de España y el Real Decreto 304/2014 regulan los requisitos AML y CFT, aplicados por SEPBLAC.

Resumen de requisitos de Verificación de Identidad

Las instituciones financieras deben recopilar nombre, fecha de nacimiento, número de documento, nacionalidad y residencia. Los métodos aprobados por SEPBLAC, como la identificación por video, permiten la verificación remota usando proveedores como Veriff.

Cómo puede ayudar Veriff

Veriff ayuda a los clientes a navegar el complejo terreno de obligaciones regulatorias y de cumplimiento con tecnología de verificación de identidad de vanguardia. En industrias donde conocer a tu cliente (KYC) y las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) son estrictas, las soluciones de Veriff simplifican el proceso de verificación, asegurando que las empresas puedan mantenerse en cumplimiento con las leyes locales e internacionales. Al emplear algoritmos avanzados de IA y aprendizaje automático, Veriff verifica automáticamente la autenticidad de los documentos y la identidad de los usuarios, reduciendo el riesgo de fraude. Esto no solo fortalece la confianza y seguridad en línea, sino que también reduce significativamente las repercusiones legales y financieras asociadas con el incumplimiento.

Aprovechando el aprendizaje automático, Veriff garantiza una fuerte prevención contra el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, manteniendo el cumplimiento regulatorio mientras mejora la experiencia del usuario.

Mantenerse en cumplimiento con las regulaciones internacionales AML requiere más que solo verificar identidades. La solución AML Screening de Veriff ayuda a las empresas a verificar automáticamente a los clientes contra listas globales de sanciones, PEP y medios adversos, asegurando una evaluación completa de riesgos como parte de sus flujos de trabajo KYC y AML. Combinado con las avanzadas herramientas de verificación de identidad de Veriff, permite a las organizaciones construir un proceso de cumplimiento integral que cumple con las expectativas regulatorias a nivel mundial. Al emplear algoritmos avanzados de IA y aprendizaje automático, Veriff verifica automáticamente la autenticidad de los documentos y la identidad de los usuarios, reduciendo el riesgo de fraude. Esto no solo fortalece la confianza y seguridad en línea, sino que también reduce significativamente las repercusiones legales y financieras asociadas con el incumplimiento.

Caso de estudio destacado: Fundvest y Veriff

En el espacio de aplicaciones de inversión, la presión regulatoria para equilibrar el cumplimiento con la experiencia del usuario es intensa. Fundvest es una app móvil fundada en 2019 que permite a los usuarios en Estonia, Lituania y Letonia invertir en acciones y ETFs, y recurrió a Veriff para lograr ese equilibrio. La solución integrada de Veriff (cubrimiento de verificaciones de identidad, verificación de documentos, revisión PEP y controles AML) permitió a Fundvest automatizar la incorporación desde el primer día, reducir la fricción, escalar rápidamente y mitigar fraudes, todo mientras cumple con las obligaciones KYC/AML.

Preguntas Frecuentes

1. ¿Por qué es esencial una verificación de identidad adecuada para el cumplimiento AML?

Sin una verificación de identidad confiable, las empresas no pueden cumplir con los estándares de CDD o KYC, lo que socava el cumplimiento AML general.

2. ¿Qué desafíos enfrentan las empresas en el mapeo global AML?

Cada país tiene marcos AML diferentes. Los oficiales de cumplimiento deben mapear las regulaciones AML locales para asegurarse de que cada línea de negocio cumpla con los requisitos de su jurisdicción.

3. ¿Cómo puede la tecnología mejorar el cumplimiento AML?

Soluciones avanzadas como la verificación de identidad conducida por IA de Veriff simplifican la CDD, detectan anomalías y facilitan la presentación de SAR y CTR, ayudándote a demostrar cumplimiento a los reguladores.

Navegando la nueva ola de reglas AML de la UE

La Comisión Europea está impulsando un reglamento unificado de Anti-Lavado de Dinero (AMLR) y Normas Técnicas Regulatorias (RTS) para crear un único libro de reglas de la UE.

Aspectos destacados

• CDD estandarizado: Requisitos claros de identificación para individuos y beneficiarios finales.
  
• Verificación remota: Reconocimiento de incorporación digital conforme a eIDAS.
  
• Clasificación basada en riesgo: Reglas definidas para diligencia debida simplificada y reforzada.
  
• Revisión de PEP: Supervisión más estricta para personas políticamente expuestas.
  

Qué hacer ahora: Audita tu programa de cumplimiento AML, evalúa proveedores tecnológicos y alinéate con las expectativas regulatorias internacionales.

Liberación de Responsabilidad: Veriff no ofrece asesoría legal. Este material es solo para fines informativos. Consulta siempre con un oficial de cumplimiento AML calificado o asesor legal sobre tus obligaciones específicas.

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Introducción

En el panorama financiero actual, proteger a las instituciones contra el fraude y garantizar el cumplimiento son más importantes que nunca. La verificación KYC, abreviatura de «Conozca a Su Cliente», no es solo un requisito normativo. También es un proceso vital para evaluar el riesgo del cliente, proteger contra el lavado de dinero y salvaguardar la confianza en el sistema financiero.

En 2024, el costo global de los procedimientos Conozca a Su Cliente (KYC) varió significativamente según el tipo de banco. Los bancos comerciales representaron la mayor parte, con gastos totales relacionados con KYC que alcanzaron aproximadamente 280 millones de dólares estadounidenses. En contraste, la banca corporativa e institucional reportó costos notablemente más bajos, que sumaron alrededor de 60,3 millones de dólares estadounidenses.

Esta guía explica qué es la verificación KYC, su importancia en la banca, el proceso paso a paso y su papel en el cumplimiento más amplio contra el lavado de dinero (AML).

¿Qué es la verificación KYC?

La verificación KYC es el proceso que bancos e instituciones financieras usan para verificar la identidad de sus clientes. El objetivo es confirmar que los clientes son quienes dicen ser, entender la naturaleza de sus actividades financieras y evaluar los riesgos que pueden representar.

In banking, the KYC verification process typically involves three steps:

1. Identificación del Cliente – Verificar el nombre del individuo, fecha de nacimiento y documento de identidad emitido por el gobierno.
   
2. Diligencia Debida – Entender el origen de los fondos, las actividades del cliente y su perfil general de riesgo.
   
3. Monitoreo Continuo – Revisar continuamente las transacciones y comportamientos en relación con el perfil de riesgo establecido.

Por ley, los bancos e instituciones financieras deben cumplir con los estándares KYC para cumplir con las regulaciones AML.

¿Por qué es importante la verificación KYC?

Los procedimientos KYC son un requisito legal para todos los bancos y proveedores de servicios financieros. Si una institución financiera no verifica a un cliente y esa persona luego participa en lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, la institución puede enfrentar:

• Multas y sanciones severas
  
• Investigaciones regulatorias
  
• Graves daños a la reputación
  

Más allá del cumplimiento, la verificación KYC protege a las instituciones contra el fraude, ayuda a reducir pérdidas financieras y fortalece la confianza del cliente.

Las ventajas de la verificación KYC incluyen:

• Bloquear a actores malintencionados antes de que exploten los servicios financieros
  
• Mejorar la confianza del cliente y la reputación de la marca
  
• Reducir costos de cumplimiento a largo plazo
  

Desafíos:
Los procesos KYC mal diseñados pueden frustrar a los clientes o ralentizar el proceso de incorporación. Sin embargo, con las herramientas adecuadas, los bancos pueden lograr el cumplimiento sin sacrificar la experiencia del cliente.

El proceso de cumplimiento KYC

1. Programa de Identificación de Clientes (CIP)

Antes de abrir una cuenta, un banco debe recopilar y verificar detalles clave del cliente:

• Nombre
  
• Fecha de nacimiento
  
• Dirección
  

Esta información debe validarse contra una identificación oficial emitida por el gobierno. Muchos bancos ahora también requieren una selfie, verificada mediante controles biométricos, para confirmar que el documento coincide con la persona que lo presenta.

2. Debida diligencia de clientes (CDD)

Los bancos deben luego realizar CDD para evaluar el nivel de riesgo que representa un cliente. Esto puede incluir tres niveles:

• Debida diligencia simplificada (SDD) – Para clientes de bajo riesgo
  
• Debida diligencia de clientes (CDD) – Controles estándar para la mayoría de los clientes
  
• Debida diligencia reforzada (EDD) – Requerida para personas de alto riesgo, como personas expuestas políticamente (PEP) o personas señaladas en listas de sanciones
  

Durante esta etapa, los bancos confirman la identidad, ubicación y actividades del cliente, y luego clasifican al cliente en una categoría de riesgo.

3. Monitoreo continuo

KYC no termina en la incorporación. Los bancos deben monitorear continuamente las transacciones para asegurar que coincidan con el comportamiento esperado del cliente. Cualquier actividad sospechosa requiere presentar un Informe de Actividad Sospechosa (SAR) a los reguladores.

Ejemplos de esquemas de lavado de dinero

Para entender por qué una KYC sólida es esencial, considera las técnicas comunes de lavado:

• Usar negocios intensivos en efectivo para legitimar fondos ilegales
  
• Smurfing (dividir grandes depósitos en transacciones pequeñas)
  
• Mover dinero a través de empresas ficticias o mulas
  
• Comprar y vender bienes raíces, vehículos o activos de lujo
  
• Apostar o usar casinos para «limpiar» fondos ilícitos
  

La verificación KYC dificulta la ejecución de estos esquemas al requerir identificación, monitoreo y reporte.

Mejores prácticas y guía para KYC

Al diseñar un programa de KYC, los bancos deberían:

• Crear perfiles detallados de riesgo del cliente usando datos completos de identidad, verificaciones en listas de sanciones y revisiones de actividad comercial
  
• Aprovechar bases de datos de terceros para validar la información del cliente y detectar riesgos ocultos
  
• Aplicar el nivel adecuado de diligencia debida dependiendo de la calificación de riesgo del cliente
  
• Mantener registros claros de todas las verificaciones CDD/EDD para auditorías e inspecciones regulatorias
  
• Implementar monitoreo continuo con alertas automatizadas para actividades inusuales
  

El papel de Veriff en la verificación KYC

Veriff apoya a las empresas a cumplir con sus obligaciones de cumplimiento y a construir confianza con sus clientes a través de una verificación de identidad simplificada. Con KYC, las empresas pueden verificar identidades de clientes rápida y seguramente, asegurando el cumplimiento regulatorio mientras reducen costos de adquisición.

La Revisión en listas de vigilancia permite a las organizaciones verificar automáticamente a individuos contra sanciones y listas globales, ayudando a prevenir fraudes y gestionar riesgos en tiempo real. Para el mercado del Reino Unido, Veriff también simplifica

verificaciones de Derecho a Rentar en línea con el marco UKDIATF, haciendo la verificación de inquilinos más rápida y confiable.

Al cubrir todas las etapas de KYC, desde identificación del cliente y diligencia debida hasta monitoreo continuo, Veriff ayuda a las empresas a mantener el cumplimiento, protegerse contra el crimen financiero y fomentar relaciones duraderas con los clientes.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la verificación KYC?

La verificación KYC es el proceso de confirmar la identidad de un cliente y evaluar su riesgo antes de otorgar acceso a servicios financieros.

¿Cuáles son las normas KYC?

Incluye un Programa de Identificación del Cliente (CIP), Debida Diligencia de Clientes (CDD) y Monitoreo Continuo.

¿Por qué es importante KYC?

Es un requisito legal que protege a las instituciones financieras del fraude, multas y daños reputacionales.

¿Cuál es la diferencia entre KYC y PLD?

La PLD es el marco más amplio para prevenir el lavado de dinero, mientras que KYC es el proceso específico de verificar y monitorear clientes.

Conclusión

La verificación KYC es más que cumplimiento, es una piedra angular de la seguridad financiera. Al identificar clientes, entender sus actividades y monitorear su comportamiento, los bancos pueden reducir el fraude, protegerse contra el lavado de dinero y construir una confianza duradera con los clientes.

Con herramientas automatizadas como Veriff, la KYC puede ser eficiente, precisa y fluida — protegiendo a las instituciones mientras ofrece una experiencia suave para los clientes.

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Un programa KYC estándar implica recopilar información de identificación del cliente, como nombre completo, dirección y fecha de nacimiento, y luego verificar esta información utilizando fuentes confiables como documentos de identidad emitidos por el gobierno o facturas de servicios públicos; realizar un monitoreo continuo de la actividad de la cuenta del cliente; y cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML).

El proceso KYC puede incluir verificaciones adicionales más allá de la verificación básica de identidad, como la debida diligencia ampliada (EDD) para clientes de alto riesgo o de alto patrimonio, o individuos involucrados en industrias como el juego, donde hay una mayor probabilidad de intentos de fraude o lavado de dinero a través de transacciones que parecen legítimas.

El sector de juegos global de hoy presenta una variedad de regulaciones en constante evolución, además de mercados grises o no regulados, lo que representa un problema costoso y complejo para los operadores.

Chris Hooper

Los métodos de verificación adicionales en este sentido pueden incluir la revisión de individuos contra listas de personas expuestas políticamente. Cuando ambas partes cumplen con los requisitos KYC, se puede identificar y reportar rápidamente la actividad sospechosa, mientras que los clientes de juegos se mantienen seguros al utilizar los servicios de una empresa.

Un proceso KYC rápido y seguro es crítico para el éxito de las empresas de juegos en línea. Las regulaciones varían en todo el mundo, pero muchas empresas están yendo más allá de lo que se espera de los reguladores. Con el mercado de juegos en línea que se espera que valga US$94 mil millones a nivel global para 2024, hay mucho en juego y aquellas empresas que buscan diferenciar su marca están superando el cumplimiento básico de KYC. Los mejores ejemplos de incorporación KYC son fluidos, rápidos y sin complicaciones, reflejando la facilidad de las interacciones de comercio electrónico líderes.

Este es un diferenciador importante para los consumidores con poco tiempo y que son intolerantes a la administración, criados en una dieta digital de compras de un clic en Amazon y viajes con Uber. Pero las experiencias sin fricciones no están exentas de riesgos significativos, y cualquier aumento en el fraude ha demostrado alejar a los clientes y repercutir negativamente en la marca asociada.

Superar los desafíos de cumplimiento específicos de la industria

El sector de juegos global de hoy presenta una variedad de regulaciones en constante evolución, además de mercados grises o no regulados, lo que representa un problema costoso y complejo para los operadores. Los procesos comunes de los operadores incluyen la verificación de edad y ubicación, y la presentación de informes de actividades sospechosas (SAR), pero los operadores deben equilibrar el cumplimiento con una experiencia de usuario fluida.

Por ejemplo, es vital que los operadores se aseguren de que sus jugadores sean apropiados para la edad; permitir que los menores accedan a los servicios puede causar graves daños legales, financieros y reputacionales. Para resolver este problema, la oferta de Veriff para la verificación de edad envía datos extraídos con precisión a los operadores para ayudarles a decidir si un jugador puede registrarse. Esto garantiza que solo los jugadores legítimos tengan acceso a contenido y productos restringidos por edad, evitando el riesgo de daño.

Además, Veriff puede analizar más de 12,000 documentos de identidad emitidos por el gobierno en más de 45 idiomas, permitiendo a las empresas tener un alcance verdaderamente global. Por último, Veriff permite a los operadores y jugadores cumplir con las listas de autoexclusión, ayudando a garantizar que la base de clientes sea transparente. Estos procesos proporcionan una experiencia de cliente fluida y mejoran la seguridad para los operadores.

El fraude sigue siendo un riesgo significativo para los operadores. En su reciente Informe de iGaming, TransUnion reportó un incremento del 43% en el fraude de identidad en juegos en línea, siendo la toma de control de cuentas la mayor amenaza de fraude. Como su nombre indica, la toma de control de cuentas implica que actores malintencionados utilizan una variedad de métodos (incluyendo phishing y robo de credenciales de inicio de sesión) para apoderarse de cuentas de usuario. Una vez que los estafadores tienen control sobre múltiples cuentas, pueden comenzar a influir en las probabilidades de los juegos/apuestas, poniendo a los jugadores legítimos en una desventaja significativa y, en última instancia, dejándolos fuera de su dinero

La cobertura mediática relacionada con el fraude de este tipo causa un gran daño reputacional a las empresas de juegos, pero hay buenas noticias: una solución de verificación de identidad (IDV) líder en el mercado puede mitigar muchos de estos riesgos, integrar clientes rápidamente y brindar a los consumidores conscientes de la seguridad la tranquilidad que buscan.

Verificando datos KYC de forma segura y rápida

Logran este equilibrio gracias a la verificación de identidad (IDV). Todo lo que un cliente potencial tiene que hacer es tomar una foto de sus documentos de identidad con foto emitidos por el gobierno (como la licencia de conducir o el pasaporte), tomar un selfie en tiempo real y enviar para su verificación.

Las soluciones de IDV más efectivas capturan y verifican información clave de estas fotos en solo seis segundos, maximizando tanto la experiencia del cliente como las medidas de seguridad contra el fraude.

Otro gran beneficio de la experiencia del cliente de IDV es que los clientes ya no tienen que recordar las respuestas a preguntas de seguridad comunes (su comida favorita, primera escuela, apellido de soltera de su madre, historial de transacciones con tarjetas de crédito, etc.) para verificar su identidad. En su lugar, solo necesitan tomar un simple selfie.

Recent research by Forrester shows that Veriff’s IDV platform cuts revenue lost to fraud by 20% – which is great news for gaming firms and security-conscious customers alike.

Uniendo fuerzas para aliviar las preocupaciones de seguridad de los clientes

Parte del desafío es que muchas organizaciones no necesariamente tienen los fondos necesarios para desarrollar sus propias plataformas KYC. En cambio, la forma más rentable de aliviar las preocupaciones de los clientes sobre el fraude es asociarse con un proveedor líder de soluciones KYC, que tenga la reputación, la experiencia y la capacidad para ofrecer las experiencias KYC seguras y fluidas que los clientes esperan y demandan.

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Descubre más sobre cómo la verificación de identidad está ayudando a las empresas a optimizar sus procesos de KYC.

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Muchas neobancos contemporáneos ofrecen a los clientes la posibilidad de tener cuentas bancarias sin requisito de saldo mínimo y sin cargos por sobregiro. Los bancos autorizados ofrecen aplicaciones móviles, mientras que varias plataformas de banca solo digital brindan servicios a más de un millón de clientes en todo el mundo

Sin embargo, la verificación de clientes ha sido un desafío importante para los bancos desde su invención. Avancemos a la nueva era de los neobancos, con su necesidad de interacciones digitales seguras y fluidas, y el desafío de verificación ha crecido exponencialmente.

Los bancos solo en línea deben caminar una cuerda floja, cumpliendo con estrictas leyes de Conozca a su Cliente (KYC) por un lado, mientras reducen la fricción en la experiencia del cliente al mínimo absoluto por el otro.

Chris Hooper

Los bancos solo en línea deben caminar una cuerda floja, cumpliendo con estrictas leyes de Conozca a su Cliente (KYC) por un lado, mientras reducen la fricción en la experiencia del cliente al mínimo absoluto por el otro.

Si el proceso de incorporación de clientes (AML y KYC) es demasiado engorroso, los costos administrativos se acumularán y los clientes elegirán irse a otro banco. Si el proceso es inseguro, los neobancos arriesgan brechas de seguridad, daños a la reputación, pérdida de negocios y sanciones graves – incluyendo multas considerables – por parte de los reguladores financieros.

Sin embargo, los neobancos que logren caminar con éxito esta cuerda floja de KYC tendrán una oportunidad dorada de sobresalir en un sector que está listo para la disrupción

Aliviar la presión del proceso de KYC sobre los clientes

Los bancos tradicionalmente han respondido al desafío de KYC exigiendo que sus clientes memoricen respuestas a preguntas de seguridad estándar: su comida favorita, la primera escuela, el apellido de soltera de la madre, el historial de transacciones de tarjetas de crédito, etc.

Sin embargo, este enfoque, conocido como Autenticación Basada en Conocimiento (KBA), tiene fallos fatales. Según la revista Forbes, ya en 2015 Google descubrió que solo el 47% de las personas podían recordar cuál había sido su comida favorita un año antes, y los hackers podían adivinar la respuesta correcta el 20% de las veces.

Y ahora, a medida que compartimos más de nuestras vidas en línea y los ciberataques sofisticados hacen que los datos personales estén disponibles libremente en la dark web, KBA es aún más fácil de comprometer. Por ejemplo, el asegurador de salud MediBank fue hackeado recientemente, con los datos personales de cuatro millones de clientes robados, incluyendo nombres, direcciones, fechas de nacimiento e incluso números de tarjetas de seguro.

Por qué las selfies son la respuesta a KYC en la banca

En la lucha contra los delitos financieros, la debida diligencia del cliente es un componente vital del programa de cumplimiento de KYC de cualquier organización de servicios financieros. Para cumplir con las leyes de anti-lavado de dinero (AML), las organizaciones deben poder ejecutar programas de identificación de clientes (CIP) y procedimientos de debida diligencia ampliada (EDD). CIP requiere que las organizaciones identifiquen a los clientes, verifiquen su identidad y evalúen el riesgo asociado con ellos.

EDD, que a menudo se utiliza para evaluar a los clientes de alto riesgo o de alto patrimonio, requiere medidas adicionales para ayudar a garantizar que los clientes no estén involucrados en actividades ilegales como el lavado de dinero. Esto incluye revisar a los clientes contra listas de personas sancionadas que están disponibles públicamente, obtener información detallada del cliente y realizar un monitoreo continuo de las cuentas de los clientes. Si una empresa de servicios financieros no puede verificar correctamente la identidad de un cliente, entonces no se cumplen los requisitos de KYC – por ejemplo, para prevenir el lavado de dinero – lo que podría abrir la puerta a actividades sospechosas.

Los neobancos visionarios ahora están elevando el estándar al deshacerse de KBA a favor de la verificación de identidad (IDV). Este enfoque mucho más seguro implica que el cliente tome fotos de documentos de identidad emitidos por el gobierno (como un permiso de conducir y un pasaporte) y luego se tome una selfie en tiempo real. Las soluciones líderes en IDV pueden completar este proceso de verificación en solo seis segundos.

IDV significa que no hay largos formularios que llenar por parte del cliente, no hay procesamiento manual por parte del banco y no más largas esperas para ninguna de las partes. Los clientes también se ven ahorrados de la fricción y frustración de ser bloqueados de sus cuentas porque han olvidado datos clave de KBA – un resultado que daña la marca de un neobanco, así como su experiencia del cliente.

La solución de IDV de Veriff va aún más allá, solicitando permiso expreso para grabar a los clientes utilizando la cámara de su dispositivo durante el proceso de verificación. Esto hace que sea aún más difícil para los criminales proporcionar datos de documentos fraudulentos o verificación en vivo falsa.

Forrester recently analyzed the impact of a company partnering with Veriff, calculating factors such as return on investment and impact on fraud risk. The research revealed that:

• Los ingresos perdidos por fraude disminuyeron un 20%, ahorrando a la empresa US$7.4 millones en tres años
• También disfrutó de beneficios en la experiencia del cliente valorados en US$18.4 millones por Forrester en tres años, y un retorno total de la inversión del 195%
• El neobanco podría ahorrar US$11 millones en tres años, gracias a eficiencias vinculadas a la automatización

Los beneficios de KYC de cambiar a la verificación de identidad

Los neobancos han aliviado gran parte de la carga de las tareas diarias como la apertura de una cuenta bancaria, pero pueden ser víctimas de los delitos financieros que han afectado a los bancos tradicionales durante muchos años. Las instituciones financieras deben contrarrestar el trabajo de actores malintencionados, como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, para evitar daños a la reputación y proteger a los clientes.

Como resultado, es vital que las organizaciones actúen sobre las regulaciones actualizadas, los procedimientos de KYC y los procesos de verificación emitidos por organismos supervisores como el Grupo de Acción Financiera (GAFI) y otros organismos regulatorios globales. A medida que el fraude y las actividades sospechosas evolucionan, crece la necesidad de tener una estrategia escalable de cumplimiento de KYC y anti-lavado de dinero (AML)

Es claro que los neobancos tienen muchos desafíos de KYC que superar mientras continúan innovando y transformando el sector de servicios financieros. Los clientes esperan rapidez, conveniencia y tranquilidad, mientras que los gobiernos exigen cumplimiento legal y regulatorio. Los neobancos deben hacer todo esto mientras protegen márgenes preciosos al aumentar la velocidad y eficiencia de los procesos de KYC

Las soluciones de IDV líderes cumplen con todos estos requisitos y más, reduciendo el riesgo de fraude y convirtiendo a más clientes a través de un proceso de incorporación que toma solo segundos.

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Descubre más sobre cómo la verificación de identidad está ayudando a las empresas a optimizar sus procesos de KYC.

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