Las instituciones financieras enfrentan una batalla constante contra el lavado de dinero, un delito que utiliza esquemas complejos para mover fondos obtenidos ilícitamente al sistema financiero legítimo. Un método común es la estructuración, y a medida que la tecnología evoluciona, también lo hacen las tácticas de quienes buscan explotar el sistema. Esta guía explica qué es la estructuración, cómo funciona y cómo las tendencias emergentes en fraude destacan la necesidad urgente de soluciones tecnológicas avanzadas.

¿Qué es la estructuración en el lavado de dinero?

La estructuración, también conocida como smurfing, es una técnica usada para evadir el escrutinio regulatorio. Consiste en dividir una transacción financiera grande en una serie de transacciones más pequeñas. El objetivo es mantener cada transacción justo por debajo del umbral legal de reporte, que en los Estados Unidos es $10,000 para transacciones en efectivo.

Para evitar un Reporte de Transacción en Moneda (CTR), un lavador de dinero podría depositar US$50,000 en efectivo mediante cinco transacciones separadas de US$10,000. Estos depósitos pueden distribuirse en diferentes días, sucursales bancarias o incluso varias instituciones financieras para ocultar aún más la actividad. Aunque esta táctica ayuda a los criminales a ocultar sus fondos ilícitos, también expone a los bancos a riesgos significativos.

El aumento de fraudes sofisticados

Los métodos utilizados en la estructuración reflejan una tendencia más amplia en el crimen financiero: un aumento significativo en el fraude sofisticado. El Índice de Fraude de Veriff 2025 revela un aumento del 21% año con año en el fraude en línea desde 2024. Este aumento está impulsado por nuevas tecnologías, que hacen los esquemas criminales más complejos y difíciles de detectar.

Este entorno de amenaza creciente significa que las instituciones financieras deben estar más vigilantes que nunca. Los mismos criminales que usan herramientas digitales avanzadas para cometer fraudes en línea aplican niveles similares de sofisticación a esquemas de lavado de dinero como la estructuración.

El peligro creciente de la IA y los deepfakes

Un factor principal de esta nueva ola de fraudes es la inteligencia artificial. El Índice de Fraude encontró que casi el 79 % de las personas han sido objetivo de fraudes generados por IA o deepfakes al menos una vez en el último año. Estas tecnologías permiten a los criminales crear identidades falsas, falsificar documentos y evadir medidas de seguridad tradicionales con una facilidad alarmante.

Para los bancos, esto significa que el riesgo de aperturas de cuentas fraudulentas se ha disparado. Los criminales pueden usar identidades generadas por IA para crear redes de cuentas destinadas a depósitos estructurados, dificultando enormemente rastrear el dinero hasta su origen. La sofisticación de estos ataques demuestra que la supervisión manual ya no es suficiente para proteger el sistema financiero.

Demanda del consumidor por mayor seguridad

A medida que el fraude se vuelve más común, los consumidores exigen mejor protección. Según el Índice de Fraude Veriff, más del 97 % de las personas creen que las medidas de seguridad robustas son importantes al registrarse en un servicio financiero nuevo. Además, tres cuartas partes de los consumidores consideran el historial de prevención de fraude de una empresa antes de abrir una cuenta.

Esto subraya un punto crítico para las instituciones financieras: invertir en seguridad no solo es cumplir con la normativa, sino también construir y mantener la confianza del cliente. Los datos muestran una creciente disposición entre los consumidores para adoptar la seguridad avanzada, con más de dos tercios felices de utilizarla verificación de identidad (IDV) y la tecnología biométrica para una protección mejorada.

Cómo la tecnología puede combatir la estructuración

La lucha contra esquemas de lavado de dinero como la estructuración requiere un enfoque tecnológico multicapa. Las instituciones financieras ya no pueden depender únicamente de monitorear los montos de las transacciones. Las soluciones modernas de anti-lavado de dinero (PLD) deben ser capaces de analizar patrones, verificar identidades y detectar señales sutiles de coordinación.

Verificación avanzada de identidad (IDV)

Un proceso sólido de IDV es la primera línea de defensa. Al usar verificación biométrica y con inteligencia artificial en la apertura de cuentas, los bancos pueden garantizar que cada cliente es quien dice ser. Esto previene que los criminales creen cuentas mule necesarias para operaciones de estructuración y smurfing. El Informe del Índice de Fraude Veriff 2025 muestra que casi el 70 % de los consumidores sienten que el reconocimiento facial es más seguro y fácil que las contraseñas tradicionales, indicando una preparación para estas medidas avanzadas.

Monitoreo de transacciones y reconocimiento de patrones

Más allá de la verificación inicial, el software avanzado puede monitorear transacciones en tiempo real para identificar patrones sospechosos. Esta tecnología va más allá de las alertas simples por umbral. Utiliza aprendizaje automático para analizar el comportamiento del cliente, detectar anomalías y señalar actividades coordinadas que sugieren estructuración. Por ejemplo, el sistema puede conectar una serie de depósitos subumbral hechos por diferentes personas en cuentas relacionadas, incluso a través de diferentes sucursales.

Sin embargo, es importante señalar que Veriff no detecta estructuración; es solo una de las muchas soluciones que las instituciones financieras (FIs) utilizan para cumplir con sus obligaciones de AML, que implican una amplia gama de diferentes verificaciones. En última instancia, al invertir en soluciones sólidas de verificación de AML, las empresas pueden resguardar sus operaciones y contribuir a la integridad general del sistema financiero.

Maksim Afanasjev Gerente de Producto Veriff

Cumplimiento y Reporte de Actividad Sospechosa (SAR)

La tecnología simplifica el cumplimiento y el reporte. Cuando se detecta actividad sospechosa, los sistemas automatizados pueden compilar la información necesaria y generar un Informe de Actividad Sospechosa (SAR) para la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN). Esto asegura reportes oportunos mientras reduce la carga manual en los oficiales de cumplimiento.

Un SAR completo debe identificar:

• Quién está realizando la actividad sospechosa.
• Qué instrumentos financieros se están utilizando.
• Cuándo y dónde ocurrió la actividad.
• Por qué la actividad se considera sospechosa.

Al automatizar este proceso, los bancos pueden cumplir con sus obligaciones regulatorias de manera más eficiente y proporcionar a las autoridades la información detallada necesaria para investigar y procesar delitos financieros.

Protegiendo tu institución y a tus clientes

La estructuración es una amenaza persistente que evoluciona junto con la tecnología. A medida que los criminales adoptan herramientas más sofisticadas como la IA, las instituciones financieras deben responder con defensas igualmente avanzadas. Los conocimientos del Índice de Fraude de Veriff 2025 dejan claro que tanto el panorama de amenazas como las expectativas de los consumidores han cambiado.

Al invertir en verificación robusta de identidad, monitoreo de transacciones y sistemas automatizados de reporte, los bancos pueden mitigar eficazmente los riesgos de la estructuración. Hacerlo no solo protege la integridad del sistema financiero, sino que también responde a la creciente demanda de seguridad de los clientes, construyendo una base de confianza en un mundo digital cada vez más complejo.

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Consecuencias del lavado de dinero

Una violación de 18 U.S.C. §1956 puede resultar en una condena de hasta 20 años de prisión. Mientras tanto, una violación de 18 U.S.C. §1957 puede resultar en una condena de hasta 10 años de prisión. Asimismo, las personas encontradas culpables de estructuración pueden enfrentar hasta cinco años de prisión.

Como ocurre con la mayoría de los delitos financieros federales, la sentencia exacta que recibe una persona a menudo se determina por la cantidad de dinero involucrada en el delito y el número de delitos cometidos.

Sin embargo, el lavado de dinero también tiene consecuencias para las empresas y la economía en general. Los estudios han demostrado que el lavado de dinero:

• Socava la legitimidad del sector privado
• Socava la integridad de los mercados financieros
• Causa distorsión económica e inestabilidad
• Conduce a una pérdida de ingresos
• Causa enormes cantidades de riesgo reputacional para las empresas

También hay varias consecuencias sociales del lavado de dinero, que incluyen permitir a narcotraficantes, contrabandistas y otros criminales ampliar sus operaciones. Además, el poder económico se transfiere del mercado, el gobierno y los ciudadanos a los criminales.

Como resultado, hay un gran enfoque en detener el dinero lavado de ingresar al sistema financiero. Por eso es tan importante saber en qué consiste la estructuración y cómo puede ser detenida.

Mejorando la integridad empresarial

Si su empresa debe cumplir con las regulaciones de lavado de dinero, considere utilizar Veriff, una solución para que las instituciones financieras cumplan con sus obligaciones de PLD a través de varias verificaciones.

La verificación de AML, o verificación contra el lavado de dinero, es vital para las empresas que buscan mitigar los riesgos asociados con los delitos financieros. Los beneficios clave de implementar una verificación de AML efectiva incluyen el cumplimiento mejorado con los requisitos regulatorios, lo que ayuda a proteger a las organizaciones de multas y repercusiones legales. Además, fomenta la confianza entre los interesados al demostrar un compromiso con prácticas éticas y la seguridad del cliente. La verificación de AML también ayuda a identificar clientes y transacciones de alto riesgo, permitiendo que se tomen medidas proactivas contra actividades fraudulentas potenciales. Sin embargo, es importante señalar que Veriff no detecta estructuración; es solo una de las muchas soluciones que las instituciones financieras (FIs) utilizan para cumplir con sus obligaciones de AML, que implican una amplia gama de diferentes verificaciones. En última instancia, al invertir en soluciones sólidas de verificación de AML, las empresas pueden resguardar sus operaciones y contribuir a la integridad general del sistema financiero.

Aquí en Veriff, entendemos que no hay dos empresas que tengan las mismas necesidades de KYC y de prevención de fraude. Por eso, nuestra solución puede adaptarse a sus requisitos mientras también proporciona una precisión superior en la verificación de identidad en línea. Eche un vistazo a nuestros planes hoy para ver cuánto podría costarle una plataforma contra el lavado de dinero.

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El uso de documentos de identidad adulterados o falsificados es un problema generalizado y creciente que afecta a individuos, empresas e instituciones a nivel mundial. Este fenómeno abarca incidentes de bajo impacto como el fraude amistoso —por ejemplo, alguien que obtiene crédito extra en un juego presentando un documento adulterado— hasta fraudes financieros a gran escala que pueden costar millones a organizaciones y consumidores; los consumidores reportaron pérdidas por fraude que superan los US$12.5 mil millones en pérdidas por fraude en 2024, y las encuestas industriales muestran pérdidas organizacionales promedio que van desde cientos de miles hasta millones por incidente. Al mismo tiempo, herramientas ampliamente disponibles de modelos de lenguaje extenso (LLM) y generación por IA hacen mucho más fácil para los defraudadores producir documentos falsificados de alta calidad y materiales de apoyo desde cero en segundos, contribuyendo así a un fuerte aumento en documentos digitales falsificados.

Información sobre fraude documental por sector y estado

En nuestro análisis reciente sobre tendencias de fraude documental en EE.UU., examinamos qué sectores y estados presentan la mayor exposición usando el conjunto de datos Veriff 2025, que incluye millones de sesiones que fueron identificadas y rechazadas por manipulación de documentos. A continuación presentamos tasas de fraude documental por sector (Gráfico 1) y un desglose detallado por estado (Gráfico 2).

Gráfico 1. Muestra las tasas de fraude documental en cinco sectores

• Análisis: La distribución por sector muestra que Servicios Financieros (24.55%) y Movilidad & Transporte (23.54%) tienen la mayor exposición a documentos de identidad adulterados o falsificados, lo que indica que los atacantes se enfocan en flujos transaccionales de alto valor donde el fraude exitoso produce retornos financieros u operativos desproporcionados. Dado el amplio daño por fraude y el rápido aumento de herramientas generativas de IA que aceleran las falsificaciones realistas, estas industrias deberían priorizar urgentemente la verificación en capas, señales de riesgo en tiempo real y controles más estrictos para reducir el impacto financiero.

Gráfico 2. Muestra tasas de fraude documental para licencias de conducir y pasaportes en varios estados.

• Análisis: Las elevadas tasas de manipulación de licencias de conducir en estados como Nueva York (25.09%), Dakota del Norte (24.42%) y Texas (24.2%) indican puntos críticos regionales donde las diferentes normas estatales de emisión y características de seguridad amplían la superficie de ataque, permitiendo a los defraudadores “comprar” entre diferentes plantillas y escalar ataques en las múltiples variantes estatales. Por el contrario, la menor tasa de manipulación de pasaportes (17.02%) se alinea con controles de seguridad centralizados más fuertes que dificultan la falsificación a gran escala, pero las herramientas generalizadas de IA generativa/LLM están reduciendo rápidamente la barrera para producir documentos falsificados convincentes y elementos de soporte en segundos, acelerando los intentos contra identificaciones estatales y pasaportes.

¿Qué es una identificación falsa? Definiciones y tipos

Una identificación falsa es un documento de identidad falsificado creado para suplantar o imitar de cerca una identificación oficial emitida por el gobierno con la intención de engañar a personas, sistemas o procesos.

• Identificaciones alteradas (manipuladas): un documento genuino emitido por el gobierno cuyos campos visibles o foto han sido modificados físicamente mientras algunas características originales de seguridad permanecen intactas.
  
• Identificaciones sintéticas: un documento creado desde cero utilizando datos personales fabricados y, a menudo, una plantilla fabricada o improvisada (puede incluir identidades totalmente sintéticas).
  
• Identificaciones falsificadas:
  un documento reproducido con la intención de emular de cerca una identificación auténtica, incluyendo hologramas simulados, efectos de impresión y materiales similares al original.

Comprender estas variaciones es esencial porque permite una detección precisa, soluciones a la medida y controles específicos que reducen las pérdidas financieras y operativas ante el aumento reportado de fraude y el auge de falsificaciones mediante IA.

Cómo detectar una identificación falsa: Perspectivas a nivel estatal

Según la guía de Veriff sobre cómo detectar identificaciones falsas por estado, los indicadores comunes de identificaciones falsas incluyen:

• Errores ortográficos o gramaticales en la identificación
  
• Fuentes, espaciado o alineación incorrectos
  
• Hologramas alterados o microimpresión ausente
  
• Inconsistencias en la información personal (por ejemplo, fechas de nacimiento, direcciones)
  
• Inconsistencias en la foto o indicios de intercambio de foto (artefactos en los bordes, retrato desalineado)
• Artefactos en la imagen y metadatos que indican manipulación digital

Análisis: Al diseñar controles, las empresas deben combinar indicadores visuales y forenses con plantillas de documentos específicas por estado y diferencias en emisión — y priorizar la remediación y monitoreo en estados con alta incidencia de fraude (por ejemplo, Nueva York, Texas) basándose en el volumen absoluto y el impacto en el negocio. Esto es esencial porque las herramientas de IA generativa y las técnicas evolutivas de los atacantes están aumentando rápidamente la variedad y calidad de documentos falsificados, por lo que las plantillas y modelos de riesgo deben actualizarse y adaptarse continuamente.

Motivaciones detrás del uso de identificaciones falsas

Entender las motivaciones detrás del uso de identificaciones falsas ayuda a priorizar estrategias de detección y prevención. Motivaciones principales para usar identificaciones falsas:

• Acceso ilegal por edad — obtener alcohol, entrar a bares/clubes/casinos o acceder a servicios con restricción de edad.
• Falta de identificación válida — personas sin documentación gubernamental que usan falsas para acceder a servicios que requieren identificación.
• Fraude en empleo y credenciales — obtener empleo, evadir verificaciones de antecedentes o acceder a sitios de trabajo restringidos.
• Fraude financiero y de cuentas — abrir cuentas bancarias/crédito, solicitar préstamos o ejecutar esquemas de robo de identidad.
• Anonimato o evasión — evitar a las autoridades, cobranzas o sanciones; ocultar identidad real por privacidad o actividades ilícitas.
• Uso incorrecto transfronterizo o en viajes — evadir controles migratorios/visas o disfrazar historial de viajes.
• Presión social y conveniencia — aceptación social, comodidad o aparentar ser mayor para citas, viajes o eventos.
• Fraude organizado o escalable — grupos criminales que producen identificaciones de alta calidad para reventa o para operaciones fraudulentas mayores.
  
  Abordar estas motivaciones con controles específicos (verificación de edad, controles de identidad más estrictos para uso financiero/laboral) reduce el fraude y el riesgo operativo.

El papel de la tecnología y los mercados en línea

La tecnología y los mercados en línea han reducido drásticamente las barreras para producir, distribuir y escalar identificaciones falsas, aumentando tanto su sofisticación como su alcance.

• Herramientas de producción: modelos generativos de imágenes y texto por IA, bibliotecas de plantillas estatales listas para usar, impresoras y laminadoras de alta calidad permiten a los atacantes crear falsificaciones visualmente convincentes rápidamente.
• Canales de distribución: mercados convencionales, aplicaciones de chat y mercados oscuros proporcionan escaparates fáciles, opciones de pago y envío para flujos comprador-vendedor.
• Datos y automatización: información personal violada, herramientas para identidades sintéticas y sistemas automatizados permiten a los criminales crear identidades realistas y operar a escala con bajo costo marginal.

Consecuencias de las identificaciones falsas y el fraude documental

Las consecuencias de las identificaciones falsas generan daños económicos medibles, facilitan delitos de identidad y financieros, sobrecargan investigadores y empleadores, y exponen a los usuarios a persecución penal.

• Pérdidas económicas: las empresas incurren en costos directos por fraude (reembolsos, investigaciones) y costos indirectos (reputación y cumplimiento).
• Delitos de identidad y financieros: identificaciones falsificadas o adulteradas facilitan tomas de cuentas, esquemas con identidades sintéticas y fraudes en préstamos o beneficios.
• Carga para las autoridades y lugares de trabajo: investigaciones y remediación desvían recursos de aplicación de la ley y operativos, y las identificaciones falsas permiten la infiltración en sitios laborales de alto riesgo o redes criminales.
• Riesgos legales y personales: poseedores o productores de identificaciones falsas enfrentan arrestos, procesos y consecuencias a largo plazo (antecedentes penales, impactos migratorios).

Detección y prevención

Las empresas deben adoptar un enfoque en capas: mantener una base de datos actualizada de plantillas específicas por estado y combinar revisiones visuales/forenses (UV/sustrato/holograma), detección de anomalías basada en ML, huellas digitales de dispositivos/red, revisión humana y monitoreo de mercados para detectar, clasificar y desarticular operaciones fraudulentas organizadas.

Prioriza estos controles en estados y sectores con alto fraude, escala casos agrupados o de alto valor para revisión forense manual y actualiza continuamente las defensas conforme evolucionan las herramientas de los atacantes (incluyendo generadores de documentos con IA).

El futuro: Identificaciones digitales y medidas de seguridad evolutivas

Se espera que los atacantes aprovechen crecientemente la IA generativa, bibliotecas de plantillas listas y mercados en línea para escalar tanto las falsificaciones físicas de alta calidad como los deepfakes digitales, explotando la variación de plantillas estatales y el aumento de identificaciones digitales falsas en transacciones en línea.

Al mismo tiempo, la adopción masiva de identificaciones digitales que integran biometría, blockchain e integración con smartphones, además de la verificación en múltiples capas (biometría y telemetría de dispositivo/red), aumentará el costo del fraude — pero los defensores deben actualizar continuamente los controles conforme evolucionan las herramientas de los atacantes.

Conclusión

Entender las estadísticas, las motivaciones subyacentes y los habilitadores tecnológicos del fraude con identificaciones falsas y documentos es esencial para diseñar defensas efectivas y proporcionales. Integrar insights de detección específicos por estado y prevención dirigida empodera a organizaciones, gobiernos e individuos para reducir el fraude y proteger a la sociedad.

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Entre las discusiones destacadas estuvo el panel «Desbloqueando valor con identidad y autenticación de próxima generación», con expertos de Lloyds Banking Group, BankID, Veriff, y Banco Santander. La sesión abordó el papel transformador de las soluciones de identidad digital, la prevención del fraude impulsada por IA, y la creciente necesidad de colaboración en el sector financiero.

Con el fraude de deepfake en aumento y los paisajes regulatorios evolucionando, las instituciones financieras deben adoptar tecnologías de verificación de identificación (IDV) de próxima generación para mantenerse a la vanguardia.

Conclusiones clave de la discusión del panel

1. Agilizando transacciones: El poder de la identidad digital en la banca

Una de las mayores oportunidades para los bancos radica en reducir la fricción en la integración de clientes mientras se asegura la seguridad.

• Adquisición de clientes más rápida: La verificación de identidad digital (IDV) permite una integración sin problemas, eliminando pasos innecesarios y aumentando las tasas de conversión.
• Prevención del fraude y precisión: Modelos de autenticación avanzados utilizan IA para aprender los comportamientos de los usuarios, asegurando que solo los clientes legítimos pasen.
• Verificación multiuso: Los datos de IDV pueden ser reutilizados para cumplimiento de PLD/KYC, eliminando verificaciones redundantes.

Si integra a los clientes de manera segura desde el principio, crea un ecosistema de confianza que mejora el ciclo de vida completo de la autenticación.

Monica Carlesso Lloyds Banking Group

2. La amenaza de deepfake y la prevención del fraude de próxima generación

Con el fraude de deepfake y ataques de adversarios en el medio (AiTM) aumentando en un 46% año tras año, los panelistas destacaron la necesidad de soluciones impulsadas por IA para combatir a los defraudadores.

Amenazas clave:

• El fraude de suplantación representó el 82% de todos los intentos de fraude en 2024.
• Los robos de cuentas (ATO) aumentaron en un 13%, haciendo que la autenticación segura sea crítica.
• El fraude de cuentas múltiples creció un 10%, especialmente en los sectores fintech y cripto.

“Los defraudadores no conocen fronteras. Prueban un país, se mueven al siguiente, y evolucionan rápidamente sus tácticas. La colaboración a nivel de la industria es clave.” — Jonas Brannvall, BankID

3. Mejorando la experiencia del cliente con autenticación sin interrupciones

Equilibrar la seguridad con la conveniencia del usuario es crucial para los servicios financieros.

Perspectivas clave:

• La verificación de video impulsada por IA es más segura que las selfies, haciendo más difícil que los defraudadores puedan eludir el sistema.
• La autenticación adaptable reduce la fricción innecesaria, asegurando que los buenos clientes disfruten de una experiencia fluida.
• «Analogía de seguridad aeroportuaria»: Al igual que un pase de viajero frecuente, los usuarios que regresan deberían experimentar una fricción mínima, mientras que los defraudadores enfrentan altas barreras.

Encontramos que la verificación de video no solo es más difícil de falsificar, sino que también proporciona mejores conocimientos sobre la detección de fraude.

Rishi Chauhan Veriff

4. IA, biometría y el futuro de la autenticación

¿Cuál es el próximo paso para la autenticación de identidad?

Tendencias emergentes:

• Biometría impulsada por IA: La autenticación mediante huella digital, rostro, voz e incluso venas de la palma está evolucionando.
• La verificación de ID en video corto se está convirtiendo en el nuevo estándar para la prueba de identidad.
• Impacto regulatorio: La iniciativa EUDIW (Carteras Digitales de Identidad Europeas) de la UE revolucionará la adopción de identidades digitales en la banca.

Regulaciones como la Cartera Digital de Identidad de la UE están reformando cómo integramos la autenticación a través de fronteras.

Corinna Scatena Banco Santander

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5. ¿Construir, comprar o colaborar? El dilema de la identificación digital para los bancos

Un punto de discusión importante fue si los bancos deberían desarrollar soluciones de identificación internas, adquirarlas o colaborar con proveedores especializados.

🏦 Por qué ganan las asociaciones:

• Los bancos carecen de las redes de inteligencia contra fraudes de los grandes proveedores de verificación de identidad.
• Los modelos de IA y ML requieren grandes conjuntos de datos—algo que solo pueden tener las empresas dedicadas a la verificación de identidad.
• Efecto de red: Los proveedores de verificación de identidad procesan más de 12,000 documentos emitidos por gobiernos en más de 230 países, haciendo que sea casi imposible para los bancos replicar tal escala.

Al asociarse con un proveedor de verificación de identidad, los bancos obtienen acceso a inteligencia global sobre fraudes, haciendo que la autenticación sea más fuerte y escalable.

Rishi Chauhan Veriff

Reflexiones finales: ¿Hacia dónde vamos desde aquí?

Las discusiones en MoneyLIVE Londres 2025 destacaron que la identidad digital ya no es solo una herramienta de incorporación, sino un habilitador estratégico para la prevención del fraude, el cumplimiento y experiencias de usuario sin interrupciones.

Conclusiones clave para las instituciones financieras:

• La detección de fraude impulsada por IA y biometría es crítica para mantenerse por delante del fraude deepfake.
• La autenticación fluida mejora la experiencia del cliente sin sacrificar la seguridad.
• Regulaciones como la Billetera de Identidad Digital de la UE impulsarán nuevos estándares de verificación de identidad.
• Las asociaciones con proveedores especializados de verificación de identidad ofrecen a los bancos la mejor inteligencia contra el fraude a gran escala.

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Maksim Afanasjev, Gerente de Producto en Veriff, explicó que integrar la verificación de identidad puede ser un obstáculo significativo para muchas startups y PYMEs. “Muchas empresas más pequeñas carecen de recursos de ingeniería y las complejidades de desarrollo a menudo obstaculizan su capacidad para implementar soluciones de verificación robustas de manera rápida y eficiente. Luchan por llevar resultados y datos a sus herramientas y analizarlos. La integración con Zapier rompe esas barreras, permitiendo a las empresas acelerar el crecimiento y mejorar la efectividad operativa.”

No hay límites en las industrias o sectores que pueden utilizar esta solución. Sin embargo, vemos el mayor beneficio de nuestra integración en plataformas de comercio electrónico, servicios financieros y aplicaciones SaaS.

Maksim Afanasjev Gerente de Producto Veriff

La aplicación de Veriff para Zapier permite a las organizaciones automatizar sus flujos de trabajo de toma de decisiones de verificación de identidad y agilizar el proceso de toma de decisiones. Al conectar Veriff con miles de otras aplicaciones, esta solución sin código elimina la necesidad de un desarrollo complejo, ahorrando tiempo y recursos valiosos, mientras permite un procesamiento más rápido de los resultados de verificación.

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“No hay límites para las industrias o sectores que pueden usar esta solución. Sin embargo, vemos el mayor beneficio de nuestra integración en plataformas de comercio electrónico, servicios financieros y aplicaciones SaaS”, añadió Afanasjev.

La aplicación de Veriff para Zapier permite a las organizaciones automatizar sus flujos de trabajo de toma de decisiones de verificación de identidad y agilizar el proceso de toma de decisiones. Al conectar Veriff con miles de otras aplicaciones, esta solución sin código elimina la necesidad de un desarrollo complejo, ahorrando tiempo y recursos valiosos, mientras permite un procesamiento más rápido de los resultados de verificación.

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¿Cuáles son tus (favoritos) hábitos saludables?

Geo Jolly, Gerente de Producto Principal

Mi pasión por vivir saludablemente aumentó hace tres años cuando descubrí la emoción de correr maratones. Ahora, corro seis veces a la semana, alimentando tanto mi bienestar físico como mental. Para complementar mis carreras, también he incorporado una rutina diaria de movilidad en mis mañanas. Esta combinación me mantiene sintiéndome fuerte, lleno de energía y listo para enfrentar cualquier desafío!

Ingrid Dreyersdorff, Líder del Equipo de Verificación

¡Mi hábito saludable favorito es hacer ejercicio! Mantenerme activo, especialmente al aire libre, me ayuda a despejar la mente y mantenerme saludable.
Sharelle Holdsworth, Gerente de Marketing Digital Senior

Mis hábitos saludables favoritos se enfocan tanto en el bienestar físico como nutricional. Apunto a ir al gimnasio un par de veces a la semana, donde equilibro pesas con ejercicios de cardio (el cardio ha sido uno que he comenzado a hacer más recientemente durante el último año para construir buena salud cardíaca y resistencia). Tener esta rutina es particularmente saludable para mover mi cuerpo, ya que de otro modo no sucedería en un entorno de oficina.

Además, a lo largo de los años, me he desafiado a mí mismo a participar en alguna ocasión en un 10k con fines benéficos, y este año, me he inscrito para un medio maratón.

En términos de nutrición, al inicio del año, cambié mi manzana de la mañana o desayuno azucarado por un desayuno más saludable, compuesto de champiñones, aguacate, tomate y huevo, junto con un jugo verde que incluye vitaminas, minerales y verduras. Este fue un gran cambio para mí, ya que nunca realmente fui una persona de desayunos, ¡y ahora me encanta! Este intercambio no solo ha mejorado mis niveles de energía, sino que también me ha dado claridad mental para enfocarme, lo cual es útil al planificar campañas de marketing digital y analizar el rendimiento para el crecimiento.

¿Algún consejo y truco para otros sobre cómo mantener sus hábitos saludables?

Geo

Mi primera recomendación es comenzar con pasos pequeños. No intentes cambiar tu vida de la noche a la mañana. Elige un pequeño cambio alcanzable. Luego, enfócate en la consistencia en lugar de la intensidad. Prioriza hacer tu hábito saludable todos los días, incluso si es solo por un corto tiempo, porque la regularidad crea impulso.

En medio del desarrollo de tu estilo de vida saludable, no olvides celebrar tus logros y reconocer cada pequeña victoria. Este refuerzo positivo te mantendrá motivado. Otro gran motivador es encontrar un compañero. Tener un compañero de responsabilidad puede ofrecer apoyo y aliento cuando lo necesites.

Por último, pero no menos importante, sé amable contigo mismo: los contratiempos son normales. No te castigues, simplemente vuelve a enfocarte y retoma el rumbo.

Ingrid

Mi consejo número uno de salud cuando se trata de ejercicio es probar diferentes deportes y descubrir qué disfrutas hacer. También ayuda tener un grupo de personas alrededor que compartan tu amor por ello: ¡desarrollas este vínculo único al sudar juntos!

Sharelle

Escribe lo que quieres lograr, luego prioriza y concéntrate en añadir uno a tu rutina diaria, semanal o mensual. He descubierto que enfocarse en uno ayuda a no sobrecargarte con demasiados hábitos saludables, tanto que terminas sin hacer ninguno. Por difícil que sea, a veces simplemente no puedes confiar en la motivación, no siempre está ahí (todos hemos estado allí), confía en la disciplina en su lugar. A veces, no tengo ganas de ir al gimnasio, pero cuando lo hago, siempre me siento mejor. Después de un tiempo, el nuevo hábito se convierte en parte de tu rutina natural; cuanto más te adhieres a tu rutina, se convierte en tu estilo de vida. Siempre recuerda los beneficios para tu mente, alma y cuerpo, y el crecimiento que experimentarás!

¿Cómo te ayudan tu estilo de vida saludable y tus pasatiempos en tu trabajo diario en Veriff?

Geo

Como Gerente de Producto en Veriff, mi rol acelerado exige agilidad y adaptabilidad. Un estilo de vida saludable y pasatiempos interesantes son cruciales para mi éxito. Te daré algunos ejemplos.

Mejora el enfoque y la productividad. El ejercicio regular mejora significativamente mi concentración y niveles de energía, permitiéndome abordar tareas complejas y cambiar de contexto con mayor eficiencia.

Cultiva la resiliencia mental. Los desafíos que enfrento durante los entrenamientos fortalecen mi resistencia mental. Esto se traduce directamente en mi trabajo, permitiéndome perseverar a través de proyectos difíciles y tomar decisiones acertadas bajo presión.

Promueve el equilibrio entre trabajo y vida personal. Mis pasatiempos proporcionan salidas fundamentales para el alivio del estrés y la expresión creativa. Esto me ayuda a evitar el agotamiento y volver al trabajo con un renovado entusiasmo.

Ingrid

Debido a que principalmente trabajo de forma remota desde casa, lograr esos 10,000 a 12,000 pasos diarios es aún más crucial. Generalmente comienzo mi día con una caminata o carrera de 40 minutos y termino el día con entrenamiento de fuerza con un grupo en un gimnasio. Mover mi cuerpo por la mañana establece un tono positivo para el día. He probado numerosos tipos de entrenamientos, desde Zumba hasta boxeo y entrenamiento cruzado, y he descubierto lo que más disfruto. También me gusta variar de vez en cuando.

Sharelle

Mi estilo de vida saludable contribuye directamente a mi desempeño y bienestar en el trabajo. El ejercicio regular ayuda a mantener la motivación y el bienestar positivo, lo cual es excelente para aportar lo mejor de mí y mis ideas a la jornada laboral. Mi dieta equilibrada, especialmente el desayuno, me ayuda a aumentar mis niveles de energía y comenzar cada día con una mente clara y enfoque. Las habilidades que adquiero al correr se traducen en persistencia y resiliencia en mis tareas profesionales, lo que me ayuda a abordar problemas y cumplir con plazos.

En general, estos hábitos saludables me ayudan a mantener un buen nivel de eficiencia y creatividad en mi rol en Veriff. A continuación, me encantaría invertir en un escritorio ajustable y una caminadora debajo del escritorio para pasos: he visto que estos se han vuelto más populares en los últimos años y parecen ser la manera perfecta de sumar pasos diarios al trabajar en una oficina.

Sobre nosotros

Somos un equipo diverso y colaborativo de expertos en todo el mundo, y tanto nuestros productos como nuestros equipos reflejan nuestra misión de una Internet más segura para todos.

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Tuvimos una charla con Jeff para averiguar más sobre qué lo atrajo a Veriff.

¡Bienvenido al equipo, Jeff! ¿Podrías compartir qué te atrajo de Veriff y su misión?

Después de los últimos 4 años en el mercado de la nube, se desarrolla un gran aprecio por el fraude y la obligación de ofrecer una experiencia de comercio electrónico más «mejor y segura» para todos. Veriff tiene acceso a un gran mercado de identidad de más de US$20 mil millones y en crecimiento, con un ajuste de mercado de producto en el producto IDV central. Todos los que conocí durante el proceso de entrevista tenían valores y estaban impulsados por una misión, lo cual son atributos que demuestran una cultura ganadora. Por último, mi experiencia en crecimiento rentable y el desarrollo de negocios durante las últimas décadas son habilidades complementarias a Kaarel, el fundador de Veriff, y al equipo de liderazgo más amplio.

Jeff tiene un increíble historial de escalamiento de negocios, y tener a alguien de su calibre a bordo es un gran logro para Veriff mientras estamos en nuestro camino para convertirnos en la fuente global de verdad para la identidad en línea.

Kaarel Kotkas Fundador y director ejecutivo Veriff

Tienes más de 25 años de experiencia en liderazgo, ¿de qué te sientes más orgulloso en tu carrera hasta ahora?

Estoy orgulloso de ser un líder en empresas con crecimiento rentable que tienen un gran propósito, visión y valores, creciendo de unos pocos cientos de millones a miles de millones de dólares en ingresos. Veriff ahora se convierte en la cuarta en mi trayectoria profesional. Estoy orgulloso de haber formado parte de equipos de gestión que llevan a empresas a la bolsa y ofrecen hitos profesionales para todos los miembros del equipo que me acompañan en este viaje.

¿Cuáles son algunas de las lecciones aprendidas en roles anteriores que contribuyen a tu trabajo en Veriff?

Muchas de esas empresas tenían unos pocos cientos de millones de dólares en ingresos cuando comencé, y con un gran liderazgo en ingeniería, producto y marketing, crecieron rápidamente en un complejo mercado tecnológico global. Aprendes mucho en tiempos difíciles y en condiciones macroeconómicas locas como la burbuja punto com, la crisis del COVID, la inestabilidad política, el invierno cripto, etc. Lo más valioso es equilibrar las necesidades de tus tres principales interesados: clientes, miembros del equipo e inversores. Desafortunadamente, rara vez están en equilibrio. Enfócate en la simplicidad y la rapidez en la ejecución y siempre presta atención a las amenazas competitivas.

El entusiasmo, motivación y determinación de Jeff fortalecerán nuestra posición en la provisión de la verificación de identidad en línea más precisa a nivel global.

Kaarel Kotkas Fundador y director ejecutivo Veriff

¿Qué es lo que más te emociona de tu rol en Veriff?

• El entusiasmo (enfoque en la misión), talento y ambición de los miembros del equipo de Veriff.
• Un gran mercado de US$20 mil millones prácticamente no aprovechado
• La capacidad de desarrollar soluciones innovadoras para un mercado de identidad en transformación
• El desafío de simplificar y enfocar la organización en las pocas iniciativas críticas que generarán mejoras «exponenciales» en el crecimiento de los ingresos y la rentabilidad.

Estoy emocionado de unirme a Veriff en este momento crucial y tener la capacidad de desarrollar soluciones innovadoras para un mercado de identidad en transformación, mientras también me divierto y disfruto de la cultura de ser parte de un equipo ganador.

Jeff Guy Presidente y director de operaciones Veriff

Aparte de tu trabajo en Veriff, ¿cuáles son otros compromisos o proyectos apasionantes en los que estás trabajando actualmente? ¿Algún pasatiempo?

Con un rol demandante en Veriff, cinco hijos, una esposa increíble y ahora un nieto, no quedan muchas calorías libres para otros compromisos. También estamos en medio de una mudanza de Denver a Austin, incluyendo llevar a mi hijo de 13 años al fútbol y a la escuela. La reubicación, incluyendo el diseño de nuestra nueva casa en Austin, podría categorizarse como mi «proyecto actual».

En cuanto a pasatiempos, me encanta navegar, jugar golf, andar en bicicleta y asistir a eventos deportivos con mis hijos. También solía jugar rugby, pero me retiré cuando cumplí 50 años.

Pasemos a algunas preguntas rápidas

¿Cuál es un libro que debes leer?

«Die with zero» de Bill Perkins

¿Cuál es tu podcast favorito?

Ted Talks Diarios

¿Una palabra para describir Veriff?

Sin límites

¿Un consejo para alguien que está comenzando su carrera en tecnología ahora?

Busca comprender las necesidades dispares y cómo crear un equilibrio entre tus clientes, compañeros de equipo e inversores.

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El período de validez de un documento de identidad es algo en lo que la mayoría de las personas no piensa más que cuando se acerca la fecha de expiración y tienen que comenzar a prepararse para el proceso de renovación. En toda justicia, no hay nada especial sobre los períodos de validez en un sentido más amplio: los documentos suelen ser válidos por un período exacto de tiempo, más comúnmente 5 o 10 años. También es lo más común que esos períodos de tiempo sean muy exactos, con el documento expirando el mismo día en que fue emitido, solo un número de años en el futuro. Sin embargo, la situación en los EE. UU. es un poco diferente.

En los EE. UU. hay muy pocos documentos de identidad que se vean iguales y estén regulados por las mismas reglas en los 50 estados. Los pasaportes y los permisos de residencia (incluido el famoso “green card”) son los principales ejemplos de formas de identificación emitidas a nivel federal. Estos serán exactamente los mismos; no importa en qué estado viva el titular.

En el lado opuesto, cada uno de los 50 estados, más Washington, D.C., más cada territorio de EE. UU., emiten sus propias licencias de conducir y tarjetas de identificación, cada una con sus propios diseños que incluyen las singularidades y los hitos de cada ubicación del estado emisor. Más allá del diseño, también hay reglas individuales establecidas por cada estado, distrito o autoridad territorial.

Hay un consenso generalizado de que en la mayoría de los casos los documentos de identidad de EE. UU. expiran en el cumpleaños del titular, o siguen una regla que depende y está directamente relacionada con el cumpleaños del titular. También hay cierta superposición entre las reglas de los períodos de validez, donde algunos estados siguen los mismos, o reglas muy similares para este aspecto. Los ciclos de renovación de 4, 5 y 8 años son algunos de los más comunes, siendo utilizados en Pennsylvania (4 años), California (5 años) y Texas (8 años), por ejemplo.

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El ciclo de renovación de 8 años también es común por otra razón: está directamente asociado con el cumplimiento de la Ley de Identidad Real. Si un documento lleva el símbolo típico de estrella de la Ley de Identidad Real (o alguna adaptación aceptada de este), lo que significa que es un documento conforme a la Ley de Identidad Real, no puede ser válido por más de 8 años (Sección 202(d)(10) de la Ley de Identidad Real). Algo a tener en cuenta sobre este período establecido (y muchos otros, no necesariamente relacionados con esta Ley, pero que a veces son una regla a nivel estatal) es que el cálculo del período de validez funciona de manera diferente en la mayoría de los estados de lo que uno podría suponer: para coincidir con el cumpleaños del titular, el período a menudo supera la cantidad de años prescritos, siendo, en realidad, X años prescritos + Y meses hasta la fecha de nacimiento dada. Esta sobrecompensación a veces alcanza cerca de otro año completo de validez, mientras que, en el caso de los documentos conformes a la Ley de Identidad Real, aún cumpliendo la Sección dada de la Ley y sus estándares de seguridad propuestos (por ejemplo, un documento válido por 8 años y 11 meses aún se considera conforme a la Ley).

Onto the more unique cases, there are a few states with such intricate and specific rules for how long the documents should be valid, that knowing this type of information helps us more accurately process these documents. Some examples:

Arizona

Quizás no una regla intrincada, sino más bien una peculiaridad. En Arizona, las licencias de conducir regulares (no conformes a la Ley de Identidad Real) se emiten con una fecha de caducidad que coincide con el 65º cumpleaños del titular. A pesar del período de validez de décadas, se requiere que los titulares de licencias en Arizona actualicen sus fotos cada 12 años. Los titulares recibirán entonces una licencia de reemplazo con su retrato actualizado y la misma fecha de caducidad: su 65º cumpleaños. Este proceso implica que la fecha del documento no es realmente cuando caduca; en cambio, se sigue un ciclo de renovación “invisible” de 12 años. En cuanto a las tarjetas de identificación no conformes, la fecha de caducidad se elimina por completo, mientras que la actualización de la foto aún se espera de manera regular como se mencionó anteriormente. Los contrapartes conformes a la Ley de Identidad Real de las licencias de conducir y las tarjetas de identificación en este estado siguen la regla sencilla de expirar exactamente 8 años a partir de la fecha de emisión.

Virginia Occidental

Similar a Virginia, las licencias de conducir regulares y las tarjetas de identificación (tanto conformes como no conformes a la Ley de Identidad Real) emitidas en Virginia Occidental siguen la misma regla, expirando en el cumpleaños del titular en años en los cuales su edad es divisible por 5, creando un ciclo de renovación de 5 años. En los casos en que el conductor necesita ser incorporado en el ciclo por cualquier motivo (por ejemplo, venir de otro estado), el Código Estatal prescribe que el período puede ajustarse, con un mínimo de 3 y un máximo de 7 años de validez (fuente).

Dakota del Norte

Este estado tiene, quizás, una de las maneras más específicas de calcular el período de validez. La fecha de caducidad de una licencia de conducir no comercial emitida a una persona cuyo nacimiento ocurrió en un año que termina en un número impar es en el aniversario del cumpleaños en el tercer año subsiguiente que termina en un número impar. Para aquellos nacidos en años que terminan en números pares, se aplica la misma regla, siendo la expiración del documento en el aniversario del cumpleaños en el tercer año subsiguiente que termina en un número par. Traduciendo esto a un ejemplo más tangible, alguien nacido el 25 de agosto de 1993, que recibió una licencia en 2023, tendría esa licencia expidiendo el 25 de agosto de 2029. Afortunadamente, las tarjetas de identificación siguen una sencilla regla de 8 años desde la fecha de emisión para compensar.

Aunque no se utilizan de manera tan extensa en todo el país, las reglas detalladas y complejas para algo tan cotidiano como cuánto tiempo es válido un documento de identidad son un tema muy interesante por sí mismo. En Veriff, tenemos la experiencia necesaria en aspectos complejos y lejanos de ser directos de un documento, lo que nos convierte en un proveedor ideal de verificación de identidad (IDV) enfocado en la prevención del fraude desde ángulos que quizás no se abordan en otros lugares.

Preguntas Frecuentes

1. ¿Cuál es la importancia de los períodos de validez de los documentos en la prevención del fraude?

El análisis de períodos de validez no es un método infalible (ver FAQ 3 para más información), pero es un gran activo en la caja de herramientas de prevención del fraude. A menudo, es la primera bandera roja más obvia, que dirige el análisis del documento hacia los caminos correctos, lo que finalmente resulta en que a un actor malo se le niegue el acceso a servicios que requieren identidades legítimas.

2. ¿Cómo contribuye el cumplimiento de la Ley de Identidad Real a la prevención del fraude a través de la validez del documento?

La Ley de Identidad Real hace que este complejo tema, que está lleno de áreas grises, sea un poco más blanco y negro. Proporciona la certeza absoluta de que los documentos emitidos bajo la Ley seguirán las restricciones prescritas sobre cuánto tiempo puede ser el período de validez

3. ¿Qué desafíos están asociados con hacer cumplir los períodos de validez de los documentos para una efectiva prevención del fraude?

El mayor desafío es la adherencia a las reglas prescritas en la ley. Muchos estados consideran que el jefe del Departamento de Vehículos Motorizados (o equivalente local) tiene la última palabra respecto a los documentos, incluida su validez. Con eso, hay casos en los que la validez de un documento no se puede rastrear a la ley asociada, y se requieren verificaciones adicionales para garantizar la legitimidad de tales documentos.

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Estándar efectivo respaldado por el gobierno

Cyber Essentials es un estándar efectivo respaldado por el gobierno que protege contra los ciberataques más comunes. Obtener esta certificación demuestra que Veriff toma en serio la ciberseguridad y ha tomado medidas para proteger sus datos y sistemas.

El Certificado de Cyber Essentials establece un nuevo estándar de seguridad, otorgando a Veriff una ventaja competitiva en el campo de la verificación de identidad. Este logro es un testimonio del compromiso inquebrantable de la empresa con la ciberseguridad y nuestra dedicación para proteger los datos de nuestros clientes.

«Cyber Essentials es un activo valioso para mostrar la dedicación a la ciberseguridad en Veriff. Sirve como un recurso esencial para retener a nuestros clientes mientras atraemos a nuevos a medida que ampliamos nuestro alcance a mercados globales más amplios.»

Fanny Lamp Gerente de Cumplimiento de InfoSec, Veriff

Los beneficios clave de la certificación Cyber Essentials

• Seguridad Mejorada: La certificación asegura que Veriff ha implementado medidas fundamentales de ciberseguridad, mejorando la postura de seguridad general.
• Confianza del Cliente: Genera confianza con nuestros clientes, asegurándoles que Veriff toma en serio la seguridad de los datos y ha implementado mejores prácticas para protegerse contra las amenazas cibernéticas.
• Ventaja Competitiva: En una era donde la ciberseguridad es una consideración crítica para las empresas, la certificación Cyber Essentials distingue a Veriff, otorgándole una ventaja competitiva.
• Mitigación de Riesgos: Al adherirse al marco de Cyber Essentials, Veriff mitiga activamente el riesgo de amenazas cibernéticas comunes, protegiendo tanto las operaciones internas como los intereses de quienes servimos.

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Los nombramientos de Behaghel y Joshi se producen en un momento en que la actividad fraudulenta está aumentando en todo el mundo, ya que los estafadores tienen acceso a tecnologías más avanzadas y herramientas accesibles. Según el Reporte de Fraude de Identidad 2024 de Veriff, los incidentes de fraude han aumentado un 20% en comparación con los hallazgos del año anterior. A medida que estos intentos se vuelven más sofisticados y frecuentes, corren el riesgo de socavar la confianza en la relación empresarial con el cliente. El cambio de Behaghel y Joshi a estos roles distinguidos posiciona mejor a Veriff para fomentar la confianza en las relaciones y transacciones en línea, ayudando a sus clientes a hacer crecer sus negocios y abordar las complejidades en evolución de los ataques fraudulentos.

Hubert Behaghel: Director de Tecnología

En su nuevo cargo como Director de Tecnología, Behaghel liderará la estrategia de ingeniería de Veriff, con un enfoque particular en habilitar a su equipo y fomentar la innovación para satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes. Sus roles gerenciales en ingeniería y desarrollo de software en Amazon, así como sus posiciones de liderazgo en equipo y prácticas, han preparado a Behaghel para resolver los complejos problemas de IDV de hoy, mantenerse ágil y permitir una mayor escalabilidad con los productos de Veriff.

Suvrat Joshi: Director de Producto

Joshi asume su nuevo cargo como Director de Producto, construyendo sobre 20 años de experiencia en liderazgo de producto, incluidos roles anteriores en Amazon, Facebook, Dropbox y Microsoft. Liderará la innovación, desarrollo, estrategia de mercado y ejecución de productos de Veriff. Más recientemente en Veriff, Joshi ha liderado el lanzamiento de más de 70 productos, incluyendo IDV Full Auto y otras innovaciones y mejoras que proporcionan a los clientes de Veriff aplicaciones adicionales para reducir el fraude y mejorar la seguridad general en línea.

Estamos transformando el IDV para ofrecer experiencias de usuario que inspiren confianza y brinden seguridad en cada transacción. Hubert y Suvrat son líderes increíblemente talentosos con una profunda experiencia y pasión por la industria para liderar y construir nuestra visión de producto. Estamos seguros de sus habilidades para sobresalir en estos cargos y entregar soluciones escalables en las que nuestros clientes pueden confiar para satisfacer sus necesidades cambiantes de identidad digital.

Kaarel Kotkas DIRECTOR EJECUTIVO, Google Analytics

Veriff tiene un sólido conjunto de productos que continúa estableciendo el estándar en IDV y satisface las necesidades de los clientes en el amplio espacio de verificación de identidad y prevención de fraude. Hay una clara y fuerte oportunidad para ampliar la misión de Veriff de crear la capa de confianza y seguridad de Internet.

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