O uso de documentos de identidade adulterados ou falsificados é um problema generalizado e crescente que afeta indivíduos, empresas e instituições globalmente. Vai desde incidentes de baixo impacto, como fraude amigável — por exemplo, alguém obtendo crédito extra em um jogo ao enviar um documento adulterado — até fraudes financeiras em larga escala que podem custar milhões a organizações e consumidores; estes relataram mais de US$12,5 bilhões em perdas por fraude em 2024, e pesquisas do setor indicam perdas médias organizacionais que variam de centenas de milhares a milhões por incidente. Ao mesmo tempo, ferramentas amplamente disponíveis de LLM e IA generativa facilitam muito para fraudadores produzirem documentos falsificados de alta qualidade e materiais de apoio do zero em segundos, contribuindo para um aumento acentuado nos documentos digitalmente adulterados.

Insights sobre fraude documental por setor e estado

Em nossa análise recente das tendências de fraude documental nos EUA, examinamos quais setores e estados apresentam maior exposição usando o conjunto de dados da Veriff de 2025, que inclui milhões de sessões sinalizadas e recusadas por adulteração de documentos. A seguir, apresentamos taxas de fraude documental por setor (Gráfico 1) e uma divisão detalhada por estado (Gráfico 2).

Gráfico 1. Exibe taxas de fraude documental em cinco setores

• Insight: A divisão por setor mostra que Serviços Financeiros (24,55%) e Mobilidade & Transporte (23,54%) apresentam a maior exposição a documentos de identidade adulterados ou falsificados, indicando que os atacantes focam em fluxos transacionais de alto valor, onde fraudes bem-sucedidas geram retornos financeiros ou operacionais desproporcionais. Diante das perdas generalizadas por fraude e do rápido aumento das ferramentas de IA generativa que aceleram falsificações realistas, esses setores devem priorizar urgentemente verificações em camadas, sinais de risco em tempo real e controles mais rigorosos para reduzir o impacto financeiro.

Gráfico 2. Mostra taxas de fraude documental para carteiras de motorista e passaportes em vários estados.

• Insight: As elevadas taxas de adulteração de carteiras de motorista em estados como Nova York (25,09%), Dakota do Norte (24,42%) e Texas (24,2%) indicam pontos críticos regionais onde diferentes padrões e recursos de segurança estaduais ampliam a superfície de ataque, permitindo que fraudadores “experimentem” vários modelos e escalem ataques em diversas variações estaduais. Em contrapartida, a menor taxa de adulteração de passaportes (17,02%) está alinhada a controles de segurança centralizados mais fortes, que dificultam falsificações em larga escala; contudo, ferramentas amplamente usadas de IA generativa e LLM estão rapidamente reduzindo a barreira para produzir documentos falsificados e artefatos de apoio convincentes em segundos, acelerando tentativas contra IDs estaduais e passaportes.

O que é um ID falso? Definições e tipos

Um documento falso é um documento de identidade falsificado criado para personificar ou imitar de perto um documento oficial emitido pelo governo com a intenção de enganar pessoas, sistemas ou processos.

• IDs adulterados (modificados): um documento oficial genuíno emitido pelo governo cujo campos visíveis ou foto foram modificados fisicamente, enquanto alguns recursos originais de segurança permanecem intactos.
  
• SyntheticIDs: um documento criado do zero usando dados pessoais fabricados e, frequentemente, um modelo fabricado ou improvisado (pode incluir identidades totalmente sintéticas).
  
• IDs falsificados:
  um documento reproduzido que pretende imitar de perto um ID autêntico, incluindo hologramas simulados, efeitos de impressão e substratos semelhantes.

Entender essas variações é essencial porque permite uma detecção precisa, soluções sob medida e controles direcionados que reduzem perdas financeiras e operacionais diante do aumento das fraudes relatadas e do surto de falsificações de documentos impulsionadas por IA.

Como identificar um documento falso: insights por estado

De acordo com o guia da Veriff sobre como identificar documentos falsificados por estado, indicadores comuns de documentos falsificados incluem:

• Erros de ortografia ou gramática no documento
  
• Fontes, espaçamento ou alinhamento incorretos
  
• Hologramas alterados ou microimpressão ausente
  
• Inconsistências nas informações pessoais (por exemplo, datas de nascimento, endereços)
  
• Inconsistências na foto ou sinais de troca de foto (artefatos nas bordas, retrato desalinhado)
• Artefatos na imagem e metadados que indicam manipulação digital

Insight: Ao projetar controles, as empresas devem combinar indicadores visuais e forenses com modelos de documentos específicos por estado e diferenças de emissão — priorizando a remediação e monitoramento nos estados com alta fraude (por exemplo, Nova York, Texas) com base no volume absoluto e impacto nos negócios. Isso é essencial porque ferramentas de IA generativa e técnicas de atacantes em evolução estão aumentando rapidamente a variedade e qualidade dos documentos falsificados, de modo que os modelos e riscos devem ser constantemente atualizados e adaptados.

Motivações por trás do uso de documentos falsificados

Entender as motivações por trás do uso de documentos falsificados ajuda a priorizar estratégias de detecção e prevenção. Principais motivações para usar documentos falsificados:

• Acesso por menores de idade — obter álcool, entrar em bares/clubes/cassinos ou acessar serviços restritos por idade.
• Falta de documento válido — pessoas sem documentação oficial usam falsificados para acessar serviços que exigem identificação.
• Fraude em emprego e credenciais — conseguir contratação, burlar verificações de antecedentes ou acessar locais de trabalho restritos.
• Fraude financeira e de contas — abrir contas bancárias/crédito, solicitar empréstimos ou executar esquemas de roubo de identidade.
• Anonimato ou evasão — evitar aplicação da lei, cobrança de dívidas ou sanções; ocultar identidade real por privacidade ou atividade ilícita.
• Uso transfronteiriço ou para viagens — burlar verificações de imigração/visto ou disfarçar histórico de viagens.
• Pressão social e conveniência — aceitação social, conveniência ou para aparentar ser mais velho em encontros, viagens ou eventos.
• Fraude organizada ou escalável — grupos criminosos produzem IDs de alta qualidade para revenda ou para apoiar operações maiores de fraude.
  
  Abordar essas motivações com controles direcionados (verificação de idade, checagens de identidade mais rigorosas para uso financeiro/empregatício) reduz riscos de fraude e operacionais.

O papel da tecnologia e dos mercados online

Tecnologia e mercados online reduziram drasticamente as barreiras para produzir, distribuir e escalar documentos falsificados, aumentando sua sofisticação e alcance.

• Ferramentas de produção: modelos generativos de imagem e texto, bibliotecas prontas de modelos estaduais, impressoras e laminadoras domésticas/industriais de alta qualidade permitem que atacantes criem falsificações visualmente convincentes rapidamente.
• Canais de distribuição: marketplaces tradicionais, aplicativos de chat e mercados darknet oferecem vitrines fáceis, opções de pagamento e envio para fluxos comprador-vendedor.
• Dados e automação: PII vazada, ferramentas de identidades sintéticas e sistemas automatizados permitem que criminosos montem identidades realistas e operem em escala com baixo custo marginal.

Consequências de documentos falsificados e fraude documental

Consequências de documentos falsificados produzem danos econômicos mensuráveis, facilitam crimes de identidade e financeiros, sobrecarregam investigadores e empregadores, e expõem usuários a processos criminais.

• Perdas econômicas: empresas arcam com custos diretos de fraude (estornos, reembolsos, investigação) e custos indiretos (reputação e compliance)
• Crime de identidade e financeiro: IDs falsificados/adulterados facilitam tomada de contas, esquemas de identidade sintética e fraudes em empréstimos ou benefícios
• Pressão sobre aplicação da lei e locais de trabalho: investigações e remediações desviam recursos de aplicação da lei e operacionais, e documentos falsificados permitem infiltração em locais de trabalho de alto risco ou redes criminosas
• Risco legal e pessoal: possuidores ou produtores de documentos falsificados enfrentam prisão, processo e consequências a longo prazo (antecedentes criminais, impactos migratórios)

Detecção e prevenção

As empresas devem adotar uma abordagem em camadas — manter banco de dados atualizado de modelos específicos por estado e combinar verificações visuais/forenses (UV/substrato/holograma), detecção de anomalias por ML, identificação de dispositivo/rede, revisão humana e monitoramento de marketplaces — para detectar, classificar e interromper operações organizadas de fraude documental.

Priorize esses controles em estados e setores com alta fraude, escale casos agrupados ou de alto valor para análise forense manual e atualize continuamente as defesas à medida que as ferramentas dos atacantes (incluindo geradores de documentos alimentados por IA) evoluem.

O futuro: IDs digitais e evolução das medidas de segurança

Espere que atacantes usem cada vez mais IA generativa, bibliotecas de modelos prontas e marketplaces online para escalar tanto falsificações físicas de alta qualidade quanto deepfakes digitais, explorando variações de modelos por estado e o aumento dos IDs digitais falsificados em transações online.

Ao mesmo tempo, a adoção mais ampla de IDs digitais que incorporam biometria, blockchain, integração com smartphones e verificação em múltiplas camadas (biometria e telemetria de dispositivo/rede) aumentará o custo da fraude — mas os defensores devem atualizar continuamente os controles conforme as ferramentas dos atacantes evoluem.

Conclusão

Entender as estatísticas, motivações subjacentes e facilitadores tecnológicos da fraude com documentos falsificados é essencial para projetar defesas eficazes e proporcionais. Integrar insights de detecção específicos por estado e prevenção direcionada capacita organizações, governos e indivíduos a reduzir fraudes e proteger a sociedade.

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Entre as principais discussões estava o painel “Desbloqueando Valor com Identidade e Autenticação de Próxima Geração,” com especialistas do Lloyds Banking Group, BankID, Veriff e Banco Santander. A sessão abordou o papel transformador das soluções de identidade digital, a prevenção de fraudes impulsionada por IA e a crescente necessidade de colaboração no setor financeiro.

Com a fraude de deepfake em alta e os ambientes regulatórios evoluindo, as instituições financeiras devem adotar as tecnologias de verificação de identidade (IDV) de próxima geração para se manter à frente.

Conclusões principais

1. Agilizando transações: O poder da identidade digital no setor bancário

Uma das maiores oportunidades para os bancos está em reduzir a fricção na integração de clientes, garantindo segurança ao mesmo tempo.

• Aquisição de clientes mais rápida: A verificação de identidade digital (IDV) permite uma integração fluida, eliminando etapas desnecessárias e aumentando as taxas de conversão.
• Prevenção de fraudes e precisão: Modelos de autenticação avançados usam IA para aprender comportamentos dos usuários, garantindo que apenas clientes legítimos sejam aprovados.
• Verificação de múltiplos usos: Os dados de IDV podem ser reaproveitados para conformidade com PLD/KYC, eliminando checagens redundantes.

Se você integrar clientes com segurança desde o início, cria um ecossistema de confiança que melhora todo o ciclo de autenticação.

Monica Carlesso Lloyds Banking Group

2. A ameaça dos deepfakes e a prevenção de fraudes de próxima geração

Com fraudes por deepfake e ataques de adversário no meio (AiTM) aumentando em 46% ano após ano, os painelistas destacaram a necessidade de soluções impulsionadas por IA para combater os fraudadores.

Principais ameaças:

• A fraude de falsificação de identidade representou 82% de todas as tentativas fraudulentas em 2024.
• Os roubos de conta (ATO) aumentaram em 13%, tornando a autenticação segura crítica.
• A fraude de múltiplas contas cresceu 10%, especialmente nos setores fintech e cripto.

“Fraudadores não veem fronteiras. Eles testam um país, passam para o próximo e evoluem suas táticas rapidamente. A colaboração em toda a indústria é fundamental.” — Jonas Brannvall, BankID

3. Melhorando a experiência do cliente com autenticação sem costura

Equilibrar segurança com conveniência do usuário é crucial para os serviços financeiros.

Principais insights:

• A verificação de vídeo impulsionada por IA é mais segura do que selfies, dificultando a ação dos fraudadores.
• A autenticação adaptativa reduz a fricção desnecessária, garantindo que bons clientes tenham uma experiência suave.
• “Analogia com segurança de aeroportos”: Assim como um passe de passageiro frequente, usuários recorrentes devem enfrentar fricção mínima, enquanto fraudadores enfrentam barreiras altas.

Descobrimos que a verificação em vídeo não só é mais difícil de falsificar, mas também fornece melhores insights sobre detecção de fraudes.

Rishi Chauhan Veriff

4. IA, biometria e o futuro da autenticação

Qual é o próximo passo para a autenticação de identidade?

Tendências emergentes:

• Biometrias impulsionadas por IA: autenticações por impressão digital, rosto, voz e até mesmo veias da palma estão evoluindo.
• A verificação de identidade por vídeo curto está se tornando o novo padrão para a prova de identidade.
• Impacto regulatório: A iniciativa EUDIW (Carteiras de Identidade Digital da União Europeia) revolucionará a aceitação da identidade digital no setor bancário.

Regulamentações como a Carteira de Identidade Digital da UE estão reformulando como integramos autenticação entre fronteiras.

Corinna Scatena Banco Santander

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5. Construir, comprar ou fazer parceria? O dilema do ID digital para os bancos

Um dos principais pontos de discussão foi se os bancos deveriam desenvolver soluções de ID internas, adquiri-las ou colaborar com fornecedores especializados.

🏦 Por que parcerias vencem:

• Os bancos não possuem as redes de inteligência contra fraudes dos grandes fornecedores de verificação de identidade.
• Modelos de IA e ML exigem vastos conjuntos de dados—algo que apenas empresas de verificação de identidade dedicadas podem ter.
• Efeito de rede: os fornecedores de verificação de identidade processam mais de 12.000 documentos emitidos por governos em mais de 230 países, tornando quase impossível para os bancos replicarem tal escala.

Ao fazer parceria com um fornecedor de verificação de identidade, os bancos ganham acesso a inteligência contra fraudes global, tornando a autenticação mais forte e escalável.

Rishi Chauhan Veriff

Considerações finais: Para onde vamos a partir daqui?

As discussões no MoneyLIVE Londres 2025 destacaram que a identidade digital não é mais apenas uma ferramenta de integração—é um facilitador estratégico para prevenção de fraudes, conformidade e experiências de usuário sem falhas.

Principais conclusões para instituições financeiras:

• Detecção de fraudes aprimorada por IA e biometria são críticas para se manter à frente das fraudes por deepfake.
• Autenticação sem falhas melhora a experiência do cliente sem sacrificar a segurança.
• Regulações como a Carteira de Identidade Digital da UE irão impulsionar novos padrões de verificação de identidade.
• Parcerias com fornecedores especializados em verificação de identidade oferecem aos bancos a melhor inteligência contra fraudes em escala.

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“Não há limites para as indústrias ou setores que podem utilizar esta solução. No entanto, vemos o maior benefício de nossa integração em plataformas de comércio eletrônico, serviços financeiros e aplicações SaaS,” acrescentou Afanasjev.

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O Gerente de Produto da Veriff, Maksim Afanasjev, explicou que integrar a verificação de identidade pode ser um grande obstáculo para muitas startups e pequenas e médias empresas. “Muitas empresas menores carecem de recursos de engenharia e as complexidades de desenvolvimento muitas vezes dificultam sua capacidade de implementar soluções robustas de verificação rapidamente e de forma eficiente. Elas enfrentam dificuldades para integrar resultados e dados em suas ferramentas e analisá-los. A integração com o Zapier quebra essas barreiras, permitindo que as empresas acelerem o crescimento e melhorem a eficácia operacional.”

Não há limites para as indústrias ou verticais que podem usar essa solução. No entanto, vemos o maior benefício de nossa integração em plataformas de e-commerce, serviços financeiros e aplicações SaaS.

Maksim Afanasjev Gerente de Produto Veriff

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“Um reconhecimento do analista de mercado Acuity Market Intelligence é um testemunho da nossa missão de tornar a internet um lugar mais seguro onde a prevenção de fraudes, a habilitação de conformidade e a melhoria da experiência do usuário desempenham papéis chave”, comentou Kaarel Kotkas, fundador e CEO da Veriff. “À medida que continuamos a crescer, sempre temos em mente nossa visão para o futuro – um mundo onde “uma identidade reutilizável” governa todas as outras, simplificando a experiência de nossas vidas digitais”, acrescentou.

A Edição de 2024 do Relatório Prism sobre Identidade Digital Biométrica é o segundo relatório anual dedicado a delinear o cenário de identidade digital com a biometria no núcleo. Ele coleta, compila e analisa a pesquisa de 2024 do Projeto Prism sobre transformação digital e sua interseção com identidade em serviços financeiros, serviços governamentais e viagens e hospitalidade. O relatório completo está disponível para download em aqui.

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Os ataques de falsificação ainda dominam

Fraude de falsificação representou mais de 82% de todas as tentativas fraudulentas, um número agravado pelos deepfakes. À medida que os deepfakes continuam a evoluir, a sofisticação dos ataques de fraude também aumentará. Ataques do tipo adversário no meio, por exemplo, são tradicionalmente mais complexos, tornando-os menos comuns. No entanto, os dados deste ano destacam seu uso crescente – os ataques do tipo adversário no meio aumentaram 46% em comparação com 2023 – provando ainda mais que a sofisticação dos fraudulentos está aumentando.

A fraude tem como alvo plataformas de e-commerce

O comércio eletrônico sofreu o maior impacto de ataques de fraude, com uma taxa de fraude 18 vezes maior que a média global. Os serviços financeiros continuam sendo uma das indústrias mais visadas por ataques fraudulentos. No entanto, o comércio eletrônico foi a única indústria com mais fraudes autorizadas do que os serviços financeiros em 2024. As recompensas para os fraudulentos são, sem dúvida, tão altas no comércio eletrônico quanto nos serviços financeiros, com milhões de dólares trocando de mãos entre comerciantes e clientes todos os dias.

Fraude de tomada de conta e múltiplas contas

O relatório também destaca outros dois tipos notáveis de fraude: tomada de conta, onde cibercriminosos assumem a propriedade de contas online usando senhas e nomes de usuário roubados, e múltiplas contas, que é a prática de abrir várias contas para aproveitar promoções ou bônus de jogos. Ambos os métodos de fraude aumentaram em 2024, com casos de tomada de conta aumentando em 13% em comparação com 2023 e múltiplas contas registrando um aumento anual de 10%.

“A fraude continua a evoluir rapidamente, com avanços tecnológicos como IA e deepfakes tornando as tentativas de fraude mais onipresentes em diversas indústrias,” disse Ira Bonder, gerente sênior do grupo de fraude da Veriff. “O melhor processo para combater a fraude é a exposição aos muitos tipos diferentes de ataques fraudulentos. A Veriff impede milhares de tentativas de fraude todos os dias, capacitando nossa equipe e tecnologia com as informações necessárias para identificar fraudes enquanto agiliza a experiência do usuário válido.”

O Relatório de Fraude de Identidade da Veriff 2025 abrange mais indústrias, regiões, tipos de fraude e casos de uso do que nunca. Você pode ler o relatório completo aqui.

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“Uma das ameaças que mais cresce é a fraude de identidade sintética, onde os fraudadores combinam informações reais e falsas para criar identidades totalmente novas. Ao contrário do roubo de identidade tradicional, a fraude sintética muitas vezes passa despercebida até que danos financeiros significativos ocorram,” disse Anton Volkov, Gerente Sênior de Produto da Veriff.

“O aumento da fraude de identidade sintética é agravado por tecnologias emergentes como deepfakes. Os fraudadores estão cada vez mais usando visuais manipulados hiper-realistas tentando passar nas verificações de identidade,” acrescentou ele.

Enfrentar essa fraude de identidade requer um esforço coletivo e, para manter empresas e consumidores seguros, Volkov enfatizou a importância de:

• Aumentar a conscientização sobre deepfakes e identidades sintéticas.
• Sempre validar a fonte das informações.
• Investir em ferramentas e tecnologias de detecção de deepfake.
• Compreender os riscos adicionais associados aos deepfakes, como fraude de faturas e fraude de CEO, criação de múltiplas contas e abuso de serviços, e sequestros de contas.

Para mais insights sobre estratégias de prevenção de fraudes e tendências do setor, junte-se à lista de espera do Relatório de Fraude de Identidade da Veriff 2025.

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Instituições financeiras enfrentam uma batalha constante contra a lavagem de dinheiro, um crime que utiliza esquemas complexos para mover fundos obtidos ilegalmente para o sistema financeiro legítimo. Um método comum é a estruturação, e conforme a tecnologia evolui, também evoluem as táticas daqueles que buscam explorar o sistema. Este guia explica o que é estruturação, como funciona e como as tendências emergentes de fraude destacam a necessidade urgente de soluções tecnológicas avançadas.

O que é estruturação na lavagem de dinheiro?

Estruturação, também conhecida como “smurfing”, é uma técnica usada para evadir a fiscalização regulatória. Ela envolve dividir uma grande transação financeira em uma série de transações menores. O objetivo é manter cada transação logo abaixo do limite legal de reporte, que nos Estados Unidos é US$ 10.000 para transações em dinheiro.

Para evitar um Relatório de Transação em Moeda (CTR), um lavador de dinheiro pode depositar US$50.000 em dinheiro através de cinco transações separadas de US$10.000. Esses depósitos podem ser distribuídos em dias diferentes, em várias agências bancárias ou até mesmo em múltiplas instituições financeiras para obscurecer ainda mais a atividade. Embora essa tática ajude criminosos a esconder seus fundos ilícitos, ela também coloca os bancos em risco significativo.

A crescente onda de fraudes sofisticadas

Os métodos usados na estruturação refletem uma tendência mais ampla no crime financeiro: um aumento significativo na fraude sofisticada. O Índice de Fraudes Veriff 2025 revela um aumento de 21% ano a ano em fraudes online desde 2024. Esse surto é impulsionado por novas tecnologias, tornando os esquemas criminais mais complexos e difíceis de detectar.

Esse ambiente de ameaça crescente significa que as instituições financeiras devem estar mais vigilantes do que nunca. Os mesmos criminosos que usam ferramentas digitais avançadas para cometer fraudes online estão aplicando níveis semelhantes de sofisticação em esquemas de lavagem de dinheiro como a estruturação.

O perigo crescente da IA e dos deepfakes

Um dos principais impulsionadores dessa nova onda de fraudes é a inteligência artificial. O Índice de Fraudes constatou que quase 79% das pessoas foram alvo de fraudes geradas por IA ou deepfake pelo menos uma vez no último ano. Essas tecnologias permitem que criminosos criem identidades falsas, forjem documentos e contornem medidas tradicionais de segurança com facilidade alarmante.

Para os bancos, isso significa que o risco de abertura fraudulenta de contas disparou. Criminosos podem usar identidades geradas por IA para criar redes de contas para depósitos estruturados, tornando incrivelmente difícil rastrear o dinheiro até sua origem. A sofisticação desses ataques mostra que a supervisão manual sozinha não é mais suficiente para proteger o sistema financeiro.

Demanda do consumidor por uma segurança mais forte

À medida que a fraude se torna mais comum, os consumidores exigem melhor proteção. De acordo com o Índice de Fraudes da Veriff, mais de 97% das pessoas acreditam que medidas de segurança robustas são importantes ao se cadastrar em um novo serviço financeiro. Além disso, três quartos dos consumidores consideram o histórico de prevenção de fraudes de uma empresa antes de abrir uma conta.

Isso destaca um ponto crítico para as instituições financeiras: investir em segurança não é apenas sobre conformidade, mas também sobre construir e manter a confiança do cliente. Os dados mostram uma crescente disposição dos consumidores em adotar segurança avançada, com mais de dois terços satisfeitos em usar verificação de identidade (IDV) e tecnologia biométrica para proteção aprimorada.

Como a tecnologia pode combater a estruturação

A luta contra esquemas de lavagem de dinheiro como a estruturação requer uma abordagem tecnológica multilayered. Instituições financeiras não podem mais depender apenas do monitoramento dos valores das transações. Soluções modernas de PLD (PLD) devem ser capazes de analisar padrões, verificar identidades e detectar sinais sutis de coordenação.

Verificação Avançada de Identidade (IDV)

Um processo forte de IDV é a primeira linha de defesa. Ao usar verificação biométrica e impulsionada por IA na etapa de abertura de conta, os bancos podem garantir que cada cliente seja quem afirma ser. Isso impede que criminosos criem contas “mula” necessárias para operações de estruturação e smurfing. O Relatório do Índice de Fraudes da Veriff 2025 mostra que quase 70% dos consumidores acham o reconhecimento facial mais seguro e fácil do que senhas tradicionais, indicando uma prontidão para essas medidas avançadas.

Monitoramento de transações e reconhecimento de padrões

Além da verificação inicial, softwares avançados podem monitorar transações em tempo real para identificar padrões suspeitos. Essa tecnologia vai além dos simples alertas de limite. Ela utiliza aprendizado de máquina para analisar o comportamento do cliente, detectar anomalias e sinalizar atividades coordenadas que indicam estruturação. Por exemplo, o sistema pode conectar uma série de depósitos abaixo do limite feitos por diferentes indivíduos em contas relacionadas, mesmo em agências diferentes.

No entanto, é importante notar que a Veriff não detecta estruturação; é apenas uma das muitas soluções que as instituições financeiras (FIs) utilizam para atender suas obrigações de AML, que envolvem uma ampla gama de diferentes verificações. Em última análise, ao investir em soluções robustas de triagem AML, as empresas podem proteger suas operações e contribuir para a integridade geral do sistema financeiro.

Maksim Afanasjev Gerente Sênior de Produto Veriff

Conformidade e Relatórios de Atividades Suspeitas (SAR)

A tecnologia otimiza a conformidade e os relatórios. Quando atividade suspeita é detectada, sistemas automatizados podem compilar as informações necessárias e gerar um Relatório de Atividade Suspeita (SAR) para a Rede de Aplicação contra Crimes Financeiros (FinCEN). Isso garante relatórios em tempo hábil enquanto reduz a carga manual sobre os oficiais de conformidade.

Um SAR abrangente deve identificar:

• Quem está conduzindo a atividade suspeita.
• Quais instrumentos financeiros estão sendo usados.
• Quando e onde a atividade ocorreu.
• Por que a atividade é considerada suspeita.

Ao automatizar esse processo, os bancos podem cumprir suas obrigações regulatórias de forma mais eficiente e fornecer às autoridades informações detalhadas necessárias para investigar e processar crimes financeiros.

Protegendo sua instituição e seus clientes

Estruturação é uma ameaça persistente que evolui junto com a tecnologia. À medida que criminosos adotam ferramentas mais sofisticadas como IA, as instituições financeiras devem responder com defesas igualmente avançadas. Os insights do Índice de Fraudes Veriff 2025 deixam claro que tanto o cenário da ameaça quanto as expectativas dos consumidores mudaram.

Investindo em verificação robusta de identidade, monitoramento de transações e sistemas automatizados de relatórios, os bancos podem mitigar efetivamente os riscos da estruturação. Fazer isso não apenas protege a integridade do sistema financeiro, mas também atende à crescente demanda dos clientes por segurança, construindo uma base de confiança em um mundo digital cada vez mais complexo.

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Consequências da lavagem de dinheiro

Uma violação da 18 U.S.C. §1956 pode resultar em uma sentença de até 20 anos de prisão. Enquanto isso, uma violação da 18 U.S.C. §1957 pode resultar em uma sentença de até 10 anos de prisão. Da mesma forma, pessoas consideradas culpadas de estruturação podem enfrentar até cinco anos de prisão.

Como na maioria dos crimes financeiros federais, a sentença exata que uma pessoa receberá é frequentemente determinada pela quantia de dinheiro envolvida na infração e pelo número de crimes cometidos.

No entanto, a lavagem de dinheiro também tem consequências para as empresas e a economia mais ampla como um todo. Estudos mostraram que a lavagem de dinheiro:

• Desestabiliza a legitimidade do setor privado
• Desestabiliza a integridade dos mercados financeiros
• Causa distorções econômicas e instabilidade
• Leva a uma perda de receita
• Causa enormes quantias de risco reputacional para os negócios

Há também várias consequências sociais da lavagem de dinheiro, incluindo permitir que traficantes de droga, contrabandistas e outros criminosos expandam suas operações. Além disso, o poder econômico é transferido do mercado, governo e cidadãos para os criminosos.

Como resultado, há um grande foco em impedir que o dinheiro lavado entre no sistema financeiro. É por isso que é tão importante saber o que é estruturação e como ela pode ser parada.

Aumentando a integridade dos negócios

Se sua empresa precisar cumprir com as regulamentações de lavagem de dinheiro, considere usar a Veriff, uma solução para instituições financeiras cumprirem suas obrigações de PLD através de várias verificações.

PLD, ou triagem de prevenção à lavagem de dinheiro, é vital para empresas que buscam mitigar riscos associados a crimes financeiros. Os principais benefícios da implementação de uma triagem AML eficaz incluem o aumento da conformidade com os requisitos regulatórios, o que ajuda a proteger as organizações de multas e repercussões legais. Além disso, promove a confiança entre as partes interessadas, demonstrando um compromisso com práticas éticas e segurança do cliente. A triagem AML também ajuda a identificar clientes e transações de alto risco, permitindo a adoção de medidas proativas contra potenciais atividades fraudulentas. No entanto, é importante notar que a Veriff não detecta estruturação; é apenas uma das muitas soluções que as instituições financeiras (FIs) utilizam para atender suas obrigações de AML, que envolvem uma ampla gama de diferentes verificações. Em última análise, ao investir em soluções robustas de triagem AML, as empresas podem proteger suas operações e contribuir para a integridade geral do sistema financeiro.

Aqui na Veriff, entendemos que nenhuma empresa possui as mesmas necessidades de KYC e prevenção de fraudes. É por isso que nossa solução pode se adaptar às suas necessidades, ao mesmo tempo que oferece precisão superior na verificação de identidade online. Dê uma olhada em nossos planos hoje para ver quanto uma plataforma de combate à lavagem de dinheiro pode custar para você.

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Quais são seus hábitos saudáveis (favoritos)?

Geo Jolly, Gerente de Produto Líder

Minha paixão por viver de forma saudável aumentou há três anos, quando descobri a empolgação de correr maratonas. Agora, corro seis vezes por semana, alimentando tanto meu bem-estar físico quanto mental. Para complementar minhas corridas, também incorporei uma rotina diária de mobilidade nas minhas manhãs. Essa combinação me mantém me sentindo forte, energizado e pronto para enfrentar qualquer desafio!

Ingrid Dreyersdorff, Líder da Equipe de Verificação

Meu hábito saudável favorito é me exercitar! Manter-me ativo, especialmente ao ar livre, me ajuda a clarear a mente e a manter a saúde.
Sharelle Holdsworth, Gerente Sênior de Marketing Digital

Meus hábitos saudáveis favoritos focam tanto no bem-estar físico quanto no nutricional. Meu objetivo é ir à academia algumas vezes por semana, onde equilibro pesos com exercícios de cardio (o cardio foi algo que comecei a fazer mais recentemente ao longo do último ano para construir uma boa saúde cardíaca e resistência). Ter essa rotina é particularmente saudável para eu movimentar meu corpo, já que isso, de outra forma, não aconteceria em um ambiente de escritório.

Além disso, ao longo dos anos, eu me desafiei a participar eventualmente de 10k para caridade, e este ano, me inscrevi para uma meia maratona.

Em termos de nutrição, no início do ano, eu troquei minha maçã matinal ou cafe da manhã açucarado por um café da manhã mais saudável, composto por cogumelos, abacate, tomate e ovo, ao lado de um suco verde que inclui vitaminas, minerais e verduras. Essa foi uma grande mudança para mim, já que eu nunca fui realmente uma pessoa que tomava café da manhã, e agora eu adoro! Essa troca não apenas melhorou meus níveis de energia, mas também me deu uma mente clara para me concentrar, o que é útil ao planejar campanhas de marketing digital e analisar desempenho para crescimento.

Alguma dica e truque para os outros sobre como manter seus hábitos saudáveis?

Geo

Minha primeira recomendação é começar com pequenos passos. Não tente transformar sua vida da noite para o dia. Escolha uma pequena mudança, alcançável. Em seguida, concentre-se na consistência em vez da intensidade. Priorize fazer seu hábito saudável todos os dias, mesmo que seja apenas por pouco tempo, pois a regularidade gera impulso.

No meio do desenvolvimento do seu estilo de vida saudável, não se esqueça de celebrar suas conquistas e reconhecer cada pequena vitória! Esse reforço positivo irá mantê-lo motivado. Outro super motivador é encontrar um parceiro. Ter um parceiro de responsabilidade pode fornecer apoio e incentivo quando você precisar.

Por último, mas não menos importante, seja gentil consigo mesmo – retrocessos são normais. Não se culpe, apenas retome o foco e volte ao caminho certo.

Ingrid

Minha dica número um de saúde quando se trata de exercício é tentar diferentes esportes e descobrir o que você gosta de fazer! Também ajuda ter um grupo de pessoas por perto que compartilha seu amor por isso – você desenvolve esse vínculo único ao suar junto!

Sharelle

Escreva o que você deseja alcançar, depois priorize e concentre-se em adicionar um à sua rotina diária, semanal ou mensal. Eu descobri que focar em um ajuda a não sobrecarregar a si mesmo com muitos hábitos saudáveis, de tal forma que você acaba não fazendo nenhum. Por mais difícil que seja, às vezes você simplesmente não pode contar com motivação, ela nem sempre está lá (todos nós já estivemos lá), confie na disciplina em vez disso. Às vezes, não estou com vontade de ir à academia, mas quando vou, sempre me sinto melhor por isso. Depois de um tempo, o novo hábito se torna parte da sua rotina natural, quanto mais você se mantém na sua rotina, isso se torna seu estilo de vida. Sempre lembre-se dos benefícios para sua mente, alma e corpo, e o crescimento que você irá experimentar!

Como seu estilo de vida saudável e hobbies ajudam você no seu trabalho diário na Veriff?

Geo

Como Gerente de Produto na Veriff, meu papel dinâmico exige agilidade e adaptabilidade. Um estilo de vida saudável e hobbies envolventes são cruciais para meu sucesso. Vou trazer alguns exemplos para você.

Aumentar o foco e a produtividade. O exercício regular melhora significativamente minha concentração e níveis de energia, permitindo que eu enfrente tarefas complexas e trocas de contexto com maior eficiência.

Cultivar resiliência mental. Os desafios que enfrento durante os treinos fortalecem minha resistência mental. Isso se traduz diretamente no meu trabalho, permitindo que eu persista em projetos difíceis e tome decisões sólidas sob pressão.

Promover equilíbrio entre trabalho e vida. Meus hobbies fornecem saídas essenciais para alívio do estresse e expressão criativa. Isso me ajuda a evitar o esgotamento e retornar ao trabalho com entusiasmo renovado.

Ingrid

Porque eu trabalho principalmente remotamente de casa, alcançar entre 10.000 a 12.000 passos diários é ainda mais crucial. Normalmente começo meu dia com uma caminhada ou corrida de 40 minutos e termino o dia com treinamento de força em um grupo na academia. Mover meu corpo pela manhã estabelece um tom positivo para o dia. Eu tentei vários tipos de treinos, de Zumba a boxe até cross-training, e descobri o que eu mais gosto. Também gosto de variar de vez em quando.

Sharelle

Meu estilo de vida saudável contribui diretamente para meu desempenho e bem-estar no trabalho. O exercício regular ajuda a manter a motivação e o bem-estar positivo, o que é ótimo para trazer meu melhor eu e ideias para o dia de trabalho. Minha dieta equilibrada, especialmente o café da manhã, me ajuda a aumentar os níveis de energia e começar cada dia com uma mente clara e foco. As habilidades que adquiro ao correr se traduzem em persistência e resiliência nas minhas tarefas profissionais, o que me ajuda a enfrentar problemas e cumprir prazos.

No geral, esses hábitos saudáveis me ajudam a manter um bom nível de eficiência e criatividade no meu papel na Veriff. A seguir, eu adoraria investir em uma mesa ajustável e uma esteira para ficar embaixo da mesa para passos – eu vi que isso se tornou mais popular nos últimos anos e parece ser a maneira perfeita de conseguir passos diários ao trabalhar em um escritório.

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